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日前,民生银行推出“黄金屋”个人房产抵押贷款业务,为拥有产权房的市民盘活沉淀在房产上的资金。据最近的一项调查显示,中国家庭的资产总额平均超过了20万元,其中的大头就是自有房产,但由于大部分国民的金融意识不强,加上银行没有合适的业务品种,这部分资产也就没有被很好地利用。“黄金屋”的推出,可以让房产的所有者通过抵押获得资金,从而满足进一步投资和消费的需要,比如购房、购车、装修、购买大额耐用消费品、教育、留学等各种消费,甚至经营投资。
“黄金屋”的本质是个人房产抵押贷款,是由民生银行向借款人发放的以个人房产为抵押的用于个人消费的人民币贷款。该贷款以借款人产权房屋作为抵押物,根据借款人的资信状况、家庭收入水平、职业教育背景等基本情况,以一定的抵押率发放贷款。
“黄金屋”贷款与其他的商业银行开办的个人抵押消费贷款不同:首先还款方式不同,过去消费贷款只能到期一次性付清,而“黄金屋”贷款既可一次性还清,也可采用住房按揭贷款的还款模式,即采用分期还款方式,按月还本付息,从而减轻借款人的还款压力。其次,“黄金屋”贷款设定的条件更加宽松,贷款的成数最高可达7成,期限最长可达10年。更重要的是,一般消费贷款在抵押方式上存在着较大的风险,比如大额家电、汽车的价格变化较大,而房产价格相对稳定,因此以房产为抵押物的消费贷款风险极小,非常有利于银行控制信贷风险,反过来也有利于该项业务的不断拓展。
据悉,民生银行还同时推出了一些优惠措施,比如在基准利率的基础上,对一些资信好,还款意愿强的优质客户利率下浮10%;贷款30万以上享受大客户服务待遇等。