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日前,北京首家个人信用服务机构——北京市住房贷款个人信用信息服务中心正式成立,为住房贷款及其个人信用相关领域提供《个人信用评估报告》。在此基础上,北京市住房资金管理中心出台了《关于个人住房担保委托贷款有关问题的通知》。
《通知》中明确规定,自明年1月1日起,凡购买商品房、经济适用住房、房改房、集资合作建房及二手房的借款人,向北京市住房资金管理中心申请贷款时,要提供由北京市住房贷款个人信用信息服务中心出具的《个人信用评估报告》,申请贴息贷款的借款人同样需要提供《个人信用评估报告》。
对于《个人信用评估报告》评定的信用等级为AAA级的,借款申请人贷款额度,在依据目前计算方式计算出的可贷金额基础之上,上浮30%;评定信用等级为AA级的,可上浮15%。
比如,某先生目前可贷公积金20万元,如他的信用等级为AAA级,他就可以贷26万元;如他的信用等级为AA级,他就可以贷到23万元。贴息贷款的贷款贴息部分金额的确定比照此规定执行。
《个人信用评估报告》的启用,可以减少贷款中的手续:凡借款申请人在银行复核前,向北京市住房资金管理中心各分中心提供《个人信用评估报告》的,受托银行只对《抵押物价格评估报告》(按规定需要进行评估的)和《个人信用评估报告》进行复核。
为推动个人信用制度的建立,北京市住房贷款担保中心也出台了《关于做好个人信用等级评估工作的通知》。对信用报告等级为AAA级的公积金贷款申请人和公积金贴息贷款申请人,担保中心按照实际收取担保服务费的95%收取担保费,信用等级为AA级的按98%收取担保费。
在《关于个人住房担保委托贷款有关问题的通知》中,除了与《个人信用评估报告》有关的条款外,还规定,自明年1月1日起,对于已婚的借款申请人,须由夫妻双方共同申请个人贷款。
背景
个人信用制度
香港某先生在北京贷款买了房,有一次,在月还款快到期时,他不在北京,但还是千方百计地让朋友帮忙按期还了月供。他之所以这样做,就是因为香港有个人信用制度,如果他有逾期还款的不良记录,将给他的经济生活带来很大的负面影响。这时候,个人信用相当于他的“经济身份证”。
刚刚成立的北京市住房贷款个人信用信息服务中心,是本市第一家致力于个人信用体系建设的事业单位。信用中心依托北京市住房资金管理中心等机构的个人信息数据库所包含的近300万人住房公积金信息,10万多笔个人住房贷款信息以及80万家庭的住房信息,并以此为基础,与金融机构、相关社会管理部门合作,建立了初步的个人信用数据库,为申请人提供《个人信用评估报告》。该报告主要根据个人基本信息、信用记录、社会信誉及社会特别记录4大部分对个人信用评出7个等级。