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央行开始第二次动用重量级金融武器——把存款准备金率上调0.5个百分点。但这一次,其火力只对准资本充足率低于一定指标的金融机构。
3月24日下午,央行宣布这项金融政策时说,从4月25日起,对那些资本充足率低于一定指标的金融机构,存款准备金率上浮0.5个百分点。另外,央行还宣布,自本月25日起,1年内的再贷款利率上浮0.63个百分点。
这两项名为“实行差别存款准备金率制度”和“实行再贷款浮息制度”的央行金融新政的目的是,双管齐下,抑制银行低质量贷款的快速扩张。
去年以来,国内一些银行的贷款发放速度过快,有明显的扩张倾向。为此,央行去年把存款准备金率上调了一个百分点,市场反应立竿见影。
差别存款准备金率的含义是:一般情况下,各家金融机构适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。当它的资本充足率越低时,其不良贷款比率就高,这时,它适用的存款准备金率就越高;反之,适用的存款准备金率就越低。它可以制约那些资本充足率不足的商业银行的贷款扩张。
再贷款是中央银行对一般金融机构的一种贷款,再贷款浮息制度是央行在国务院授权的范围内。根据国家金融形势,在再贷款基准利率基础上,适时确定并公布中央银行对银行贷款利率调整幅度。央行称,实行此制度有助于稳步推进利率的市场化。
目前,这两项政策的调整都不涉及企业和个人。