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本次贷款利率上调后对居民个人会有什么影响?居民应当怎样有针对性地调整理财思路呢?
老贷款享受“最后的晚餐”
银行贷款利率执行的是一年一定的政策,3月17日前办理的贷款会继续享受去年10月29日公布的贷款利率,直到今年年底。这也就给大家一个提示,在有望进入贷款利率上调通道的情况下,有贷款需求的居民应尽量早办理贷款手续,有时晚贷一天,可能就要多付不少利息。比如,今年3月16日办理了住房贷款,你就可以在本年度内享受5.310的老利率,而17日或17日之后办理贷款,则就要按5.510的新利率计息了。
尽量办理公积金贷款
公积金贷款是一种政策性贷款,本身其利率就低于普通个人贷款利率,又加上这次利率调整,公积金贷款利率只上调了0.18个百分点(五年以下由3.780调整为3.960,五年以上由4.230调整为4.410),低于个人住房贷款的上调幅度。所以,这次调整利率后应充分利用个人的公积金资源,购房时尽量先办理公积金贷款,以最大限度地降低贷款成本。
不必死走房贷一条路
这次利率调整是将现行住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平,利率下限是普通贷款基准利率的0.9倍,住房贷款和普通贷款的利率差距缩小,房贷的利率优势已经削弱。另外,办理住房贷款还要缴纳评估、保险等各种费用,贷款的实际负担要高于普通质押贷款。在这种情况下,广大购房者不必走房贷一条路,如果家中有国债、保单等质押物,可以向银行或保险公司申请质押贷款;如果你本人属于公务员、医生等稳定职业,也可以直接申请无固定用途的综合消费贷款,然后将贷款用于购房,这样,既比办理住房贷款省事,又可以节省一笔可观的费用。
有条件可提前还贷
有句老话叫“零割肉不疼”,这次个人住房贷款利率只上调了0.2个百分点,但这已是央行半年内的第二次上调,两次实际累计上调0.47个百分点;并且今年内央行是否还会继续上调住房贷款利率还很难说,所以,如果手中有了一定积蓄,不妨考虑提前全部或部分还贷。对于部分还贷有两种方式供你选择,如果你的收入不断增加,可以选择“缩短贷款期限”的还款方式,尽早实现无债一身轻的愿望;如果收入没有太大增加,可以采取“减少月还款额”的方式,这样会减轻本次上调房贷利率后的还款压力。