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喜忧互现
上海激烈的房贷争夺战迅速引起监管层关注。
5月18日,上海银监局下发《上海银监局规范房地产信贷业务创新与竞争秩序》,直指产品创新风险不容忽视。
“我们在对各家银行房贷新品种的调研中发现,其潜在风险不容忽视。”上海银监局有关人士说,“比较严重的是,现在个别银行上海分行的房贷新业务,并没有经过总行授权,也未经过监管部门审批或报备,就开始操作。”该人士还指出,个人房贷产品创新引发了个人住房贷款业务的激烈竞争,给内控管理和风险控制带来了新的挑战。
市场方面也颇有微词。麦格理管理咨询(上海)有限公司客服部经理黄蕾表示,“不要说普通消费者了,连专业的中介公司或贷款服务机构都没办法完全掌握清楚。”“有时候送去审批的单子是符合这家银行规则的,但具体执行的支行却认为该审贷者的资质、信用或者贷款额度有风险,会将单子退回来。这对于服务机构而言,通常会形成时间和金钱上的损失。”
但是总体说来,对于当前出现的房贷差异化竞争趋向,普遍持有的还是欢迎态度。如针对前期固定利率房贷“叫好不叫座”的现象,社科院金融所研究员易宪容坚持认为,“在面对未来国内外经济不确定的情况下,商业银行的个人住房按揭贷款固定利率肯定会大行其道。”他还表示,商业银行提供多元化的住房信贷产品,不仅满足消费者规避利率风险的需要,而且符合银行商业化的大趋势,对于提高银行产品风险定价能力十分重要。
除此之外,一位银行业内人士多少道出了心里的想法。他向记者表示:“商业银行除了积极配合宏观调控外,获取商业利润毕竟是其长期持续竞争力的根本,尤其是在不少商业银行改制上市之后,对股东负责是其一个不可违背的责任。”
而对于目前明显出现的一些令人不安的兆头,安家集团高级副总裁刘毅的分析显得较为中肯。他认为,从固定模式中脱离出来的银行开始具备了差异化意识,这本身对于金融市场而言是走向成熟的前兆。但由于发展速度太快,银行的发展和它固有的一系列做法仍然停留在以前的状态,对于如何走向商业化并没有充足的准备。“因此,这只能是一个等待其发展完善、真正市场化的阶段。”