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固定利率是否合算
取5年期贷款作比较:加息前,光大银行和招商银行推出的固定利率贷款可优惠至5.34%和5.73%,而新调整后,5年期贷款基准利率达到6.48%,按8.5折计算,浮动利率贷款的优惠利率为5.508%,由此可见,当初选择光大银行固定利率贷款者,已经享受到0.168个百分点的息差。
不过,选择10年期固定利率产品者尚未获取实惠。两次加息前,光大银行推出的固定利率为6.08%,招商银行为6.09%,但是目前该档次浮动利率房贷优惠利率仍只有5.814%,后者仍有0.266及0.267个百分点的息差优势。
如果央行再次加息0.27个百分点,那么10年期贷款利率将升至7.11%,按8.5折计算为6.044%,已经非常接近于两行当初实行的固定利率;而若央行继续这一次长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度的思路,如对该档次利率上调0.45个百分点,则优惠利率升至6.197%,超过两行当初实行的固定利率。
再来看上调后的固定利率房贷,光大银行5-10年(含)期优惠利率为6.12%,高于浮动优惠利率5.814,而若央行再次加息0.36个百分点,则两者可以持平。
总体来说,理财专家建议,以下三种人群适合选择固定利率房贷:一是认为我国利率水平还将持续上升的;二是认为自己未来收入比较稳定,足以支付固定按揭还款额的;三是已购多套房屋或因其他原因不能在银行享受浮动利率下限优惠的购房者,因为现在各银行的固定利率实际已低于浮动基准利率。