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中国人民银行决定,自2007年3月18日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。存款利率提高了对于老百姓来说是件好事,可是对于很多存款不多、又有很多贷款要还的百姓,特别是有着沉重房屋贷款的百姓来说,因此带来的经济压力就可想而知了。
“房奴”最近成了一个流行词,它指的是那些月供占到其收入50%以上的房贷一族。据调查,在九成多的房贷者中,有三成以上的人成为房奴。据悉,这些人不敢娱乐、旅游,害怕银行涨息,担心生病、失业,更没时间享受生活。
那么房奴的主体究竟是哪些人呢?大多数是20至30岁的年轻人。他们刚刚建立起自己幸福的小家,刚刚开始品尝生活带来的酸甜苦辣,婚礼、酒席、婚假……当一切建立家庭的前奏结束的时候,柴米油盐就渐渐来到了每天的生活中,其中大部分人还要特别细心地记着每个月还贷的日期。
这个年龄阶段的人参加工作不久,没有太多的积蓄,如果在住房消费上追求一步到位,买新房特别是面积大或者地段好的新房,除非父母帮忙,要不成为房奴是再正常不过的事情。
另外还有一些人,在满足了住房条件之后,开始考虑投资。看着房价猛涨,看着那些有多余房子的人开始卖房、租房,自己也想为以后的人生多积累一些,哪怕现在苦点,也能落个老来享福,也可以给后代多存点钱。于是,刚刚从欠债人的行列中艰辛地爬出来,又自愿地迈了进去,这一迈,想解脱要再等上二三十年喽!
咬牙走进“房奴”行列
被采访人:鲁克 性别:男
年龄:34岁 职业:事业单位技术人员
月供:4500元,占家庭每月总收入的64%
【起因】
鲁克和妻子都是外地人,大学毕业后双双留在天津。为了在天津有个家,2000年,他们在双方父母的帮助下,贷款买了一套100平方米的住房,当时的月供就占去了他工资的80%还多,他和妻子节衣缩食四年多终于提前还清了贷款。
没有贷款的日子只持续了一年多的时间,鲁克就不得不考虑再买一套房子。他是独生子,结婚以后就把农村的父母接过来一起住,有了孩子以后,夫妻俩就要负担五口人的生活。妻子的工作不稳定,一直没有上保险。将来老人年纪大了、孩子要上学,他们的负担会越来越重,如果退休后,妻子没有养老金,单靠他一人的养老金是根本无法生活的。
于是,鲁克和妻子咬咬牙,又买了一套商品用房用于投资,十年期的按揭贷款,月供4500元,正好是鲁克一个月的工资。从此,他们又过上了“房奴”的生活,不敢逛街、不敢下饭馆,只抽廉价的香烟,吃最便宜的蔬菜,过年也不买新衣服,处处算计着过日子……生活就像走钢丝,稍有不慎就会失去平衡。
【记忆深处】
时 间:2000-2004年
家庭情况:婚后,鲁克把农村的父母接了过来,2001年孩子出生,五口人的生活两个人负担
家庭月收入:2100元 贷款数额:9.5万元 月供:736元
生活状况:白手起家,一穷二白
我和妻子是1998年毕业的。刚毕业的时候,我们都各自住在单位的职工宿舍里。工作第一年,我每月的工资只有276元,她的工资是600元。
我们毕业那年刚刚取消福利分房,我和妻子作为外地人,要想在天津有个家,就必须购买商品房。当时的房价和现在比,那是“相当地”低,可是对于一穷二白的我们来说,买一套房子的钱也是天文数字了。
我家在农村,我是独生子,父母一直借钱供我读完大学,我成家后,一定要把他们接来一起住。将来我们还要有孩子,所以,我必须按照五口人生活的标准去买房子。稍微大一点儿的住房,在市内就要二三十万,首付七八万,我们根本付不起。结果,我们就在城边上买了一套100平方米的住房,地点很偏僻,但价格很便宜,总房款还不到14万。可即便这样,首付的4万块钱也是我父母和岳父岳母帮忙凑的,剩下的不到10万块钱的贷款,就得靠我和妻子自己来还了。
当时我们刚毕业两年,收入虽然有所增加,但我的工资也只有900多元,还没摆脱贫穷就直接进入了负债的行列。每个月工资一到账,还没见着钱的影子呢,就有700多元被转到别人的账户上了。每天早晨一睁眼,就想起自己还欠着银行十五年的债。十五年啊,太漫长了,到还清的那天我和妻子都40岁了。我们都不想等到40岁的时候才能住进“自己的”房子里,于是决定设法提前还贷。
为了这些贷款,我和妻子结婚的时候都没怎么操办,能省的都省了,妻子连婚纱都没穿,到现在结婚六七年了,一想起这个,她还觉得很遗憾。婚后的生活也是一切从简,新房还没交房的时候,我们就暂时住在单身宿舍里,简单置办了锅灶和必要的生活用品。那时要想买点儿东西,都得提前算计。每月,我们除了留出吃饭的钱和必要的路费等花销,剩下的钱都存起来,如果想添置什么东西,就从饭钱里省,除非万不得已,尽量不动用存款。我记得那时候,为了买一个150元的小碗橱,我们整整吃了一个月的面条。
2001年夏天,新房装修好了,儿子也降生了,我把父母从老家接过来,一家五口终于住上了城里的大房子,这多少给了我和妻子一点安慰和幸福感。
随着工作年限的增加,我和妻子的工资在不断增长,银行里的存款也逐渐增多。2004年,我们提前还清了贷款。走出银行的时候,我觉得自己肩上像卸下了重担一般,轻松无比。
时 间:2004-2005年
家庭情况:一家五口,孩子在上幼儿园
家庭月收入:5000元 贷款数额:0元 月供:0元
生活状况:摆脱债务,进入小康
俗话说:无债一身轻。这话我深有感触。还清了银行贷款后,我觉得生活一下子轻松多了,我们可以随意购买自己喜欢的东西,而不必考虑银行会不会下催款单,我们也可以时常改善生活条件,而不必在掏钱的时候担心下个月该怎么过。能够自由地花钱,这种感觉真是太好了!
那是我和妻子感觉最舒服、最踏实的一年,钱包鼓鼓,心情也放松,赚来的钱一分不少全都进了自己的口袋,想怎么花就怎么花。我们也有条件注重生活质量了,除了吃饱穿暖外,也能提升一下精神生活。天气好的时候,我们会带着老人和孩子出去逛逛街,带孩子去公园或者动物园玩玩。家里买了一台DVD机,休息的时候看看光盘;还添了一台电脑,免得妻子老和我抢电脑玩游戏……生活的轨迹正沿着我们期望的方向发展,虽称不上富裕,但至少也是小康,银行里也有了一笔存款,日子过得很踏实。
但是,这种踏实的感觉还是没能持续太长的时间。由于种种原因,妻子这些年的三险一金始终没有上,也就是说,将来退休以后她就没有养老金。我算了一笔账,以我们当时的收入情况,每月总收入是5000元,孩子上幼儿园等花销就要1000元,全家人生活、吃饭以及老人的医药费等等,每月至少2000元,就算我们每月能攒下2000元,假设我们可以一直工作到60岁,这几十年的时间里也只能攒下七十多万元。这些钱光供孩子读书就要花掉一多半,还要为父母养老送终,到最后,很可能连我和妻子的养老钱都剩不下。
30年后,我们就要养活不了自己了!当时我就惊出了一身冷汗。这个结论太可怕了,我不得不考虑更长远的生存问题。
要想保证退休后的衣食无忧,光靠攒钱是不可能的,必须有投资意识,要早点把钱赚出来才行。怎么投资才能确保收益呢?我和妻子都不是学经济的,不懂得股票和期货,也不敢把希望寄托在彩票和抽奖上。想来想去,我决定再买一套房子,这样,即使投资失败了,至少我们还能得到一套实实在在的不动产。
时 间:2005年至今
家庭情况:一家五口,孩子即将上小学
家庭月收入:7000元 贷款数额:40万元 月供:4500元
生活状况:全面套牢,如走钢丝
2005年夏天,经过反复商量和讨论,我和妻子决定投资写字楼,在一个科技产业聚集区的一栋写字楼里,购买了一间实用面积70平方米的房间。我们是咬着牙做出这个决定的,真有孤注一掷的感觉。当时我们大体做了一个预算,如果买了这个房子,就要背上巨额贷款,每月月供将直逼我们的还款能力的极限,也就是说,今后十年的时间里,我们的收入不能有丝毫风吹草动,否则就有可能“钱房两空”。
我问妻子:“怎么办?买,就要承担巨大的风险;不买,咱俩到了晚年就只能自求多福了。”我妻子一跺脚说:“买!豁出去了,赌一把!”于是,我们把所有积蓄拿出来,又借了20万元交了首付,同时办了40万元的按揭贷款,期限十年,月供4500元,刚好是我一个月的工资。从此,我家的生活就要靠妻子每月两三千元的收入来维持了。
妻子的工作不稳定,每月的收入与工作量挂钩,干得多就赚得多,干得少就赚得少。为了不影响家里的生活,她不得不尽可能多干一些,有时还要把工作带回家里做,真的很辛苦。可即使这样,家里的生活水准还是一降再降,大不如前。
以前还贷款的时候也感到压力很大,可那时毕竟年轻,相信一切都会越来越好。可现在,贷款数额是从前的四倍,月供占去了每月收入的一半还多。除去老人和孩子的固定花销,余下用来过日子的钱必须精打细算,否则就可能维持不到月底。逛街免了,朋友聚会一概推掉,休息时就在家看电视,尽量带孩子去花钱少的地方玩儿,最好是不收门票的地方。买菜改为一周一次,只买便宜的,一次多买,争取多吃几天。购物只限于超市,提前列好单子,进去以后目不斜视,买完需要的东西赶紧去结账,生怕一不小心钱包里的钱就留不住了。每当我们想要奢侈一下时,只要想想银行里的贷款和欠下的外债,购物的欲望马上就被浇灭了。我和妻子已经连续三个春节没买新衣服了,妻子有一天对我说:“老公,我都不知道逛街是什么滋味了!”
我觉得我们就像可怜的蜗牛,身上背着沉重的房子,爬行在漫长的还贷路上。最近银行又调息了,月供又多了几十块钱,唉,看来我每天又得少抽一根烟了。
【结语】
去年,鲁克的写字楼交工了,装修又借了一笔钱,现在正在招租。每个月的20号,工资刚刚到账,鲁克就要把存折里的钱直接转到另一个不属于自己的账户上,他甚至没有机会见到那些辛苦了一个月赚来的钱。他和妻子不仅要应付月供,还要设法攒钱偿还外债。家里的生活也要尽可能维持好,毕竟老的和小的都需要照顾。鲁克感觉自己就像一只被套牢的驴子,拴在生活的磨盘上,一动也不敢动,过着没有娱乐、没有放松、甚至不敢生病的日子。这样的日子还有8年零7个月。