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随着8月22日中国人民银行第四次上调存、贷款基准利率,各家银行纷纷开始调整固定利率房贷产品的利率。
所谓固定利率房贷,是指贷款人与商业银行对房贷利率进行约定,在贷款期内,房贷利率为固定水平,不随基准利率的变化而变化。
固定房贷利率只对已签订的房贷合同有效,由于每次升息,银行要面临成本的增加,存、贷款基准利率调整后,商业银行也会对“固贷”利率采取调整,新的房贷客户要遵照新的利率水平与银行签订贷款合同。
光大:此次调整后利率水平最低图为光大银行固定贷款利率及对应月供调整表(以贷款50万为准,优惠利率为7成顾客可享受)
最先推广固定房贷业务的光大银行此次调整后利率水平最低,其中5年以上的中长期“固贷”利率仅比个人商业住房按揭贷款0.85折的优惠利率高出0.13个百分点,是“固贷”业务推出以来,与普通住房商业贷款利率差距最小的一次。固定利率房贷产品在本次加息过后,再度显现了它在加息周期时抵御贷款利率上调风险的能力。
据了解,光大银行将3年(含)以下、3至5年(含)、5至10年(含)住房固贷优惠利率,分别由原来的6%、6.15%、6.33%,上调为6.25%、6.40%、6.56%。上述贷款新执行的基准利率,分别为6.73%、6.90%、7.06%。
建行:3年期调至7.41% 5年期7.68% 10年期8.01%笔者还了解到,在央行8月份加息之前,建行于7月21日推出的定息房贷利率表为:3年期7.05%;5年期7.32%;10年期7.75%。而此次加息后,建设银行推出了新一期固定房贷利率表:3年期7.41%;5年期7.68%;10年期8.01%(皆为基准利率)。
继光大、建行之后,招商银行、中国银行、中信银行等近日也纷纷跟进调高了各自定息房贷产品的利率水平,至此,在央行八月加息后,国内多数银行的定息房贷利率均调整到位。
招行:可选择5年或10年结构性固定利率图为招商银行固定贷款利率及对应月供调整表(以贷款50万为准,优惠利率为基准利率的95%)
与此同时,招行也在8月22日后调整了固定利率房贷产品。目前3年、5年和10年期基准利率分别为6.84%、6.93%和7.2%。此外,在招行申请5年期以上贷款的客户,除可一次性固定3年、5年、10年期限外,还可选择5年或10年结构性固定利率,分2年+3年,前2年固定利率为6.75%,后3年为7.3%。5年+5年的固定利率,前5年固定利率7.02%,后5年7.47%。
中行: 3年期调至7.20% 5年期7.38% 10年期7.56%今年刚刚推出定息房贷的中国银行,在此次加息后,已经调整了利率表,1到3年期上调至7.20%,3到5年为7.38%,5年以上为7.56%。
专家提示,选择固定利率虽然可以帮助回避加息风险——在升息预期下,银行客户在办理固定利率房贷之后,可将房贷利率进行锁定,以规避因利率调整所造成的利息损失,可一旦降息,客户也要承担相应的损失。所以银行专家表示,并非所有购房者都适合这一房贷产品,年轻人、投资者和贷款金额较多的客户仍需谨慎。
“固贷并非适合所有人。”光大银行个人信贷处处长肖英男认为,要确定自己的风险厌恶程度如何。如果你担心自己在固定利率房贷期时,觉得加息预期太小,贷款不划算。可以选择转换式贷款,即在一定期限内实现将“固贷”转为常规式贷款,灵活度较大。