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近一个月来,房地产调控政策频频“亮剑”京城。央行连续加息,且声声不断,二套住房提高首付又引起新一轮的投机博弈,经济适用房细则未定、物权法的高调试行,注定使2007年的冬天“热闹非凡”。
在大家都在揣摩政策的条条框框时,作为市场主体的购房人却再次盘算起自己购房计划。城市低收入群体能够享受到国家经济适用房和廉租房的住房保障制度,加息和提高首付对于高收入人群似乎也无关痛痒。然而,即不在经济适用房的申请条件内,也没有可观的收入做支撑,年薪在3~10万之间的那部分“夹心层”却在加息不断、房价暴涨的现实面前束手无策。
还贷支出不得高于收入的50%,“夹心层”想做“房奴”不容易央行发布的359号文除了提高二套住房首付比例的同时,对贷款购房的收入也做出了明确的规定:对购买首套自住房且建筑面积在90平米以下的,贷款首付比例不得低于20%,自住购房90平米以上的首付比例不得低于30%,借款人偿还贷款的月支出不得高于月收入的50%。其中,借款人偿还贷款的月支出不得高于月收入的50%,对与那些“夹心层”来说是个不小的消息。
我爱我家业内人士分析称,央行发布359号文后,前来咨询的中低收入购房者成倍增加,他们主要关心各种还款方式和还款金额的核算问题。
首先,处于“夹心层”的人大多是奔走于城市中的普通工薪层,他们或是公司职员、或是政府部门的公务员,其中包扩越来越多的外埠来京谋职人员。他们拥有稳定工作、希望通过自己的努力在这个城市买一套属于自己的房子。
其次,这部分人因为短期内的收入有限,所以只能通过银行贷款购房。据最新统计数据,北京市五环以内的房屋均价已经达到15000元/平米,那么要购买一套90平米左右的普通住宅是1350000元,那么按七成按揭计算,20年还清,他们每个月还款额为6600元左右。按照央行发布的规定借款人偿还贷款的月支出不得高于月收入的50%计算,他能够承担购买该房的月收入就不得低于13000元/月,年收入不低于15万元。
显而易见,那些年收入低于10万的中间阶层在房价不断上涨的境况下陷入了尴尬境地,面对买房他们已经“四面楚歌”。
破解“夹心层”买房困境,专家倡导过渡式购房理念是不是这些“夹心层”在这个高速发展的大都市里,他们是否仍要面对继续漂泊的岁月呢?这显然不是绝对的,既然他们不能改变政策和一些客观因素的制约,但是他们可以通过转变自己购房理念和购房结构从新定位自己的购房计划。
我爱我家专业人士建议这些“夹心层”,可以将自己的购房计划分阶段、分步骤、循序渐进地实施。首先购买一套自己能力范围内能够承担的二手小户型房。由于二手房的低房价、配套完善等优势即能满足人们的目前居住需求,又不会影响正常的消费生活。待这些人的收入水平得到进一步提高时,他们就可以换更大、更舒适的房子,使住房条件得到不断的提升。如此阶段性的购房计划不仅可以逐渐提升自己的住房标准,同时也避免了盲目购房而过早地背负高额的还贷压力,承受艰苦“房奴”岁月。有效地计划自己购房需求也是快速提升生活质量的捷径。