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假定26岁的陈先生,投保平安人寿的万能A款,期交保费5000元,可选择的保障范围是2.5万元至47.9万元,完全可以满足他在不同人生阶段的保险需求。如果陈先生购买了房子,增加了15万元的房贷,就可以在原先投保的保额基础上,向保险公司提出增加15万元保额的申请,以规避贷款期间的风险,所交保费不变。
等到陈先生还清房贷,他即可提出减少15万元保额的申请,减少保障成本的支出。此类产品较为灵活,该产品自推出以来投资收益均值为3.35%,既能满足保障需求又能满足资产增值的需求,而且还可以在急需时动用这笔保险资金。
财务状况
1、陈先生的资产状况分析从上面两表可以得知,陈先生的支出相当理性,同时家庭负担较轻。
2、陈先生的需求为资产增值、购买中小户型的住房按目前桂城新盘的平均售价在4000元左右,一套80平方米的住房大概需要32万元,加上基本装修4万元,合计需要36万元。
3、陈先生潜在风险房价上涨的风险、收入减少的风险、贷款利率上调的风险、购房后支出增加的风险。
4、财务分析A、在资金配置方面,由于没有帮陈先生进行风险承受力的测试,因此无法得知陈先生的风险承受力。但按生命周期表测算,陈先生的风险资产配置较低,只有37.59%。而且按目前的资金配置,需52个月才可以积累买楼的36万元。
B、购买住房后,每月开支将至少增加450元,其中包含管理费、摩托车停车费、水电煤气费等。预期合计增加开支1000元。
C、本方案暂不考虑房价上涨和通涨水平。