|
||||
代表人物:黄寒31岁公司经理
年终奖金(预计):20000元
家庭情况:结婚4年,刚添小宝宝,年收入在10万元左右。目前有130平方米住房一套,无房贷。由于汽油价格上涨,加上家里多了个吃饭的嘴,买车计划暂时搁浅。
【理财人自述】
有保本赚钱的吗黄先生在一家科技公司担任经理,自从家里添了"千金"后,那嘴巴就没合拢过。"天天进公司后,不再像过去问问股票问问生意,’我女儿长睫毛了,又胖了点’成了他给我们开的早会。"黄先生的同事描述。
"今年就不能像往年一样了哦!我准备给我女儿买份健康险。"黄先生笑着说,虽然夫妻俩医疗费用能报销75%,但妻子身体比较虚,孩子生下来也很瘦弱。他觉得多个保障总比无从准备来得放心。
其实,在过去,黄先生一家在"保险"方面也是做足了工夫,不仅夫妻俩都"保"上了,今年还提醒着父母"该买的绝不落下"。
"去年股市不错,我家收入的50%都投在上面,车就差点买了,但老婆是个细心人,觉得公司有班车,于是打消了我买车的念头。"黄先生表示,年末是资金回笼的阶段,加上最近太忙,无暇顾及股票,被"套"不少。
"过年买什么都可以,坚决不买股票,风险高,咱都是当爸爸的人了,’要保本’。"一脸谨慎的他突然改变了语气。
"股票是不准备投了,今年年末准备把储蓄金额增加到总收入的30%。"过去黄先生夫妇俩到了年底就开始寻思着买买新衣服,给家里添置点家用电器。现在家里增添"人丁"后,黄先生除了首当其冲地想到孩子外,还减少股票的投入,用来加大储蓄的金额,以备不时之需。
"存归存,保归保,年终奖怎么也得给老婆买新衣裳,这是一定的。"黄先生笑着强调。
目前支出:之前每月的支出在2000元左右,添了小宝宝之后,每月支出大概在3000元左右。
【理财师支招】
先合理节税再投资黄先生真是"有女万事足",不过值得称道的是他依然将理财提上工作日程,对于2万元的年终奖,黄先生应该怎样做,才能既保障宝宝的生活,又不落下投资呢?
中国银行理财师邓琳表示:要理财,首先要考虑合理避税,理财首先从开源上做文章。
A:先合理节税
黄先生首先考虑合理节税,如果他们单位之前没有发过类似的奖金,他可以把年终奖和12月份的工资一起发,这样他的年终奖缴税就是12月的工资加年终奖再除以12,可以减少缴税。
B:保险准备齐
考虑到黄先生今年刚添了一个小宝宝,他在医保和社保的基础上,可以为自己购买定期寿险,将寿险的受益人设为小孩。
除此之外,他还可以再做一点补充医疗保险。
C:备用要充足
这个金额大概是6个月家庭的必要支出,以应对家庭的意外支出以及失业风险。由于他的年终奖在2万元左右,所以他可以将年终奖作为家庭备用金,投资到货币式基金,然后其余存款做投资理财。
D:可投基金
他目前自己炒股,我个人认为A股估值不低,明年指数肯定在6000点到8000点震荡,自己操作难度很大,我建议他买开放式基金。
在具体的金额上,大约用20%的资金买QDII基金,用50%的资金买股票型基金。20%的资金买配置型基金,另外10%购买指数型基金。
不过这个不是一成不变的,需要在市场改变的时候适当做出调整。
E:教育基金
小孩教育基金,他可以选择一定数目的教育保险,这个可以免税,另外他需要确定孩子将来的教育方向,上什么样的小学中学,国内读大学还是国外读大学,以便确定具体的数额。
按照黄先生目前的情况看,如果他对他未来的收入很有信心的话,他可以选择将所有的投资所得作为教育基金。如果没有信心的话,就要另外做一个比较详细的理财计划。