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代表人物:韩明50岁公司主管
年终奖金(预计):60000元
家庭情况:目前唯一的女儿在国外留学,妻子开了家加盟小店,就在家附近。当前韩先生年收入15万元左右,需要负担女儿的留学费用,除了拥有180平方米住房外,贷款买了妻子的门面。加上公司配有车,省去了交通的费用。
【理财人自述】
年底想去看女儿,费用可不少
"女儿没出去前,家里的老人就惯得很,大二时她考虑做学校的交换生出国。算算去了都一年了。"韩先生说到女儿时点燃了一支烟,"去的头3个月费用都是我们汇过去的,现在听说她在澳洲是边打工边读书,我们更担心。"
据韩先生表示,他女儿身体一直不太好,高中又动了个大手术。出国他是坚决反对的,但在女儿的"死缠烂打"下心软了。"现在,我和妻子主要是给孩子提供学费,’海归’也不是那好混的,她身体不好,实在不行让她自己开店吧。"此外韩先生说,女儿已经能够赚生活费了。
"要是今年年底不忙,过年时我和妻子准备去国外看看女儿,今年她不能回来过年。"韩先生算算,从武汉到悉尼的来回路费,两个人得20000元左右,加上花销也得40000元,他还想给女儿带点钱去。
对于家庭方面,韩先生每年要给家里的老人和亲戚的孩子一些"打发钱","赡养父母是必须的,加上我那个年代,家里孩子多,以至于现在给的压岁钱的份数也就多了,这可是一笔可观的费用啊。这都是每年少不了的支出。"
韩先生虽说年过半百,但看上去像40岁,除了在办公室着商务休闲装外,平时很是"时髦"。"我算是个爱玩的’老人’,身边朋友都说我心态好,什么新鲜的事物都喜欢尝试,过年嘛,咱也得买买新衣裳,人活着不能太亏待自己。"韩先生风趣地说。
"赚钱就是为了花钱。"这是韩先生一贯地观念,但他对闲钱理财也有他自己的方法:"钱不能乱花,谁都没有印钞机,去年我听一朋友话炒了点股,可能是形势好,赚了。今年我把股票转给一些机构帮我炒,省了不少心,也赚了点。等年底忙完,我还准备做点其他的金融投资,光靠工资是不够的,要动动脑子。"
采访结束后,韩先生说,再快活也比不上看着女儿在身边高兴,他告诉记者,为人父母者为孩子付出一切都是不假思索的。
【理财师支招】
以稳为主 切勿冒进韩先生今年50岁,因此不适合做太激进的投资,兴业银行理财师胡晓星建议,韩先生的投资理财应该以稳为主,切记冒进投资。
A:投资货币型基金
由于考虑到春节期间,可能要出国探亲,其中路费大概有2万多元,这笔钱在短期内可以考虑一些货币型基金。另外,韩先生日常炒股也是一种投资方式,但从求稳上来看,股票属于风险性高的投资行为,加上韩先生个人关注股票的时间不多,剩下的4万元,他建议,可以降低风险,选择有一定收益的混合型基金或是股票型基金,这样对于上有老下有小的韩先生来说,更为稳健。
B:银行理财产品
如果年终奖只做投资,不用做其他的用途,他建议,可以考虑银行的理财产品,比如"基金宝"之类的可以投资于打新股﹑基金﹑债券的产品。类似这样的产品,风险相对来说不高,同时有比较好的收益,但选择这样的理财期限都在半年或者一年以上,资金上就要考虑流动性的问题。
如果要加入流动性的因素,想做短期理财,可以考虑"保本理财",50岁的人不要过多的考虑收益,"稳"是关键。目前市场有不少以月或季为期限的"保本理财",这样的投资,不仅有收益,同时能够保住本金,安全性相当得高。
C:部分投资基金
如果想求高回报,也可以考虑选择一小部分资金投资股票型基金。