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代表人物:刘先生某IT公司副总
年终奖金(预计):10万以上
家庭情况:已婚,爱人在公司工作,每月收入4000元左右,他自己在IT公司做副总,每月收入2万元左右。由于持有公司一些股权,年底分红加上年终奖大概在十几万左右。
目前家庭存款为100万左右,再加上自己拥有的目前公司的股权,出手后大概有500多万。在武汉有两处房产,大概在150万左右。
此外,还有100万投入股市,目前市值125万。他们目前暂时没有要小孩的计划,但是打算过年后开始自己创业。
【理财人自述】
这些钱创业是不够的在被记者直呼好有钱之后,刘先生很苦恼地摇摇头:"这些钱过生活还可以,如果创业的话,资金还是不够用,可能还要借债。"
刘先生毕业之后,与几个同学一起创业,做了一个小IT公司,经过8年的努力,他们的小公司如今也走上了正轨,盈利比较丰厚。
"我是技术派的,由于我当时刚毕业,没什么钱,所以在公司的股份也不多,因此干得再卖力也是替别人打工,而且随着公司的壮大,大家的理念也有分歧,所以我打算年后开始单独创业,给自己打工。"他笑着说。
目前它的最大投资主要是股票,由于近期股市风险较大,所以他打算在年底前把投入股市的钱收回来,等年后自己创业时备用。
保险方面,目前有养老险、重疾险、意外险。
目前支出:每月的支出大概在一万元左右,每月结余一万五。
【理财师支招】
留足保证金重新创业是有一定的风险的,虽然刘先生选择在自己熟悉的IT行业重新创业,但是依然会面临众多问题,比如创业失败、固定收入减少等问题。因此,他怎样才能做到创业生活两不误?
招商银行理财分析师向文舟建议:刘先生要想在保证创业资金的情况下,又不会降低生活质量,刘先生需要注意以下几个方面:
A:留足家庭备用金,这部分钱是不能动的,以备家庭紧急需要。
B:买足保险,刘先生现在已经有养老险、重疾险及意外险这几个保险,但是由于刘先生比较年轻,因此不一定买得比较足,在创业的前提下,这几个险种一定要买足。另外,父母的保险以及爱人的保险也要买足。
C:一定要做好最完备的创业计划,包括投入资金以及可能遇到的问题所需资金。另外由于他选择的是在自己熟悉的行业创业,遇到的难度相比较可能会少一些,但是也好在具体的计划上尽可能完备。
D:至少留100万资金理财。因为创业有非常大的不确定性,也有失败的可能,因此,还是要留不少于100万作为理财。在这一百万中,可以拿一半的钱买基金或者是银行理财产品,这部分钱要作为长期投资,投入后就不要动。
另外,拿一部分钱买短期理财产品,例如银行打新股产品或者是货币式基金。供创业时不时之需。
E:最后,如果刘先生的钱有结余的话,可以考虑选择在一个好的地段按揭买一套商住两用的房子,因为开公司租住房子还是要付房租。
相关 六招理财可合理避税A、投资国债
根据《个人所得税法》规定,个人投资国债和特种金融债所得利息免征个人所得税。国债素有"金边债券"之称,是各种理财渠道中最安全、稳妥的投资种类。去年发行的几期凭证式国债票面利率和同期银行储蓄一样,但综合考虑不纳税优势,国债还是具有较高的投资价值。
B、投资基金
投资开放式基金不但会取得较高收益,还能达到合理避税的效果。由于基金获得的股息、红利及企业债的利息收入,由上市公司向基金派发时代扣代缴20%的个人所得税,因此,基金向个人投资者分配时不再代扣代缴个人所得税。目前,居民可以投资的开放式基金主要有股票型基金、债券型基金和货币型基金。以货币型基金为例,目前货币型基金的7日年化收益虽然降到了2%左右,但考虑不纳税因素,仍然比一年期的税后储蓄收益高0.2个百分点。
C、人民币理财
目前银行发行的人民币理财产品数量不多,收益率略低于货币市场基金。由于国家还没有出台代扣个所得税的政策,这类理财产品暂时也可以避税。
D、信托产品
信托产品年收益率一般能达到4%以上,其风险远高于储蓄、国债,但是低于股票及股票型基金。国家对信托收益的个人所得税缴纳这一块也暂无规定。
E、保险理财
参加保险所获得的各类赔偿是免税的。同时,为了配合建立社会保障制度,促进教育事业的发展,国家对封闭式运作的个人储蓄型教育保险金、个人储蓄型养老保险金、个人储蓄型失业保险金、个人储蓄型医疗保险金等利息所得免征所得税。另外,近年来各家保险公司不断推出的分红类保险目前也暂不纳税。
F、教育储蓄
教育储蓄是国家为了鼓励城乡居民积累教育资金,促进教育事业发展而推出的一项储蓄种类。教育储蓄最大的特点之一是国家规定免征利息税,单此一项,教育储蓄的实得利息收益就比其他同档次储种高20%以上。