|
||||
4月的杭城楼市供应量大增。随着楼市进入传统旺季,购房者的贷款需求激增。面对去年下半年实施的央行房贷新政(要求二次购房提高首付比例及视条件升高贷款利率),有部分本来受到限制的购房者,动起了脑筋,有的巧用政策争取到了相当于首次购房标准的贷款优惠;也有面对个人房贷这一较优质业务的银行,不忍将其拒之门外,频频暗中松口,就连一度被银行拒之门外的“小面积、老房龄”二手房的房贷,最近也开启了放贷闸门。
有人“突击结婚”获取贷款优惠前不久,住商不动产经纪人小陈就遇到这样一位客户,以具备“家庭人均面积不到28.78平方米(2007年的杭州市城镇居民人均住房建筑面积)”的条件为由,申请第二次购房房贷时,也享受到了首付最低三成,贷款利率在基准利率基础上下浮15%的优惠。
这是如何做到的呢?说来也令人拍案叫绝。
据小陈所知,这位买房者此前名下已有一套35平方米的小套住房。今年春节后他计划购买婚房,但是却碰上了要按“第二套房”标准来实施的贷款政策。由于已有前一套单身公寓,他如果再买下一套新房子,就要承担“首付最低四成,贷款利率必须在基准利率基础上上浮10%”的条件。愁云不展数日,终于有一位朋友的提醒启发了他:这位小伙子灵机一动,决定先与女友登记结婚,以“家庭”的名义再买房。
原来,央行规定所谓第二次购房的房贷,是按家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位来认定房贷次数的。去年底的补充说明又明确,对于已经贷款买了首套房的家庭,如果人均住房面积低于当地平均水平,再次向商业银行申请住房贷款的,可比照首套自住房贷款政策执行。杭州市统计局最近已经确定,2007年的杭州市城镇居民人均住房建筑面积为28.78平方米。于是,只要家庭人均住房建筑面积低于28.78平方米,二次房贷即可享受首次购房优惠。“家庭人口越多,人均面积越少。”小陈说,这位买家正是利用这项优惠条款,临时增添家庭人数降低人均面积。因为,结婚后,买家原先的单身公寓成为家庭首套住房,平均下来人均面积不到20平方米,自然可以享受比照首套自住购房的优惠房贷了。
受限的“小、老”房源 房贷悄然解禁一边有购房人合理运用规则,另一边是汹涌而至的房贷需求者,一度铁板一块的银行也开始有所松动。特别是最近一些“老、小”房源,曾被直接拒绝的房贷申请,现在也有了“解禁”迹象。4月初,张小姐购买了一套朝晖一区50多平方米的二手房,房子是1982年左右建造的,总价50万左右。按照业内的说法,这套房子正是属于典型的“老、小”房源,去年7月开始,就基本上被银行方面打入冷宫,肯定不能获得房贷。起初她也只是抱着试试看的心态,递交申请后也担心房贷可能受限,谁料没多久她接到通知,银行已放款了,她买这套房子的首付最低可以做到三成。张小姐这才松了口气。
据了解,去年下半年开始,由于各大商业银行放款额提前告急,受国家宏观调控影响,银行方面相继出台了对“小、老”二手房的限贷政策,即房龄20年以上,面积60平方米以内的二手房放贷受到了限制。“这大半年来,银行对‘小、老’房贷卡得很死。不过到了现在,我们发现已经松一点了,比如建筑面积在40平方米以上,或是1988年以前的房子首付最低能做三、四成。而此前这些房子都要五成以上,紧的时候想贷款都不可能。”一位中介经纪人向记者透露,除了四大国有银行对这类房源放贷还很紧外,杭城多家商业银行虽然并未对外明言放松“小、老”房源贷款条件,但从实际操作上看,这类房源放贷比去年年底有所松动。
“个人房贷是优质业务,银行不会轻易放弃的。”一位银行负责人士坦言。即便政策再收紧,银行对房地产按揭市场份额的竞争也不会停。