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还有,就目前中国的住房按揭政策来看,不仅是目前世界最为宽松的政策,而且也是最为不完善的制度。我们只要看两点就能够知道当前中国住房按揭政策是如何宽松及不完善。一是在早几年,只要个人购买住房,有哪一个人不能够从银行获得按揭贷款的?可以说,在早几年,只要个人有意愿购买住房,不管其条件如何,不管其收入水平高低,都能够从银行获得所需要的住房按揭贷款。因为,所要求的个人收入证明可以通过律师事务所出钱来开。如果不是在中国,哪个国家商业银行会这样做的?二是个人住房按揭贷款,尽管是在美国,让一些次级信用的人进入房地产市场,并由此导致了目前巨大的金融危机,但是美国这些人进入房地产市场一是也有次级信用评级,二是购买住房也只是一套。但是在中国,不仅许多进入房地产的人连次级信用都没有,而且正因为他们进入房地产市场不要信用,不要真实性收入证明,因此,这些人可以买一套住房,也可以买二套、三套、四套住房,甚至于128套住房等。这是什么住房按揭政策,这完全是在利用中国住房按揭制度缺陷制造银行的风险及危机。在任何一个国家会出现这样的事情吗?即使是现在,仍然有不少人通过优惠按揭贷款政策手上持有大量的住房。如此离谱的住房按揭政策,刚走上规范科学点,就有人出来要放松。那么,这种放松住房按揭政策是不是还是要走上这种离谱的住房按揭政策的老路,是不是不把房地产泡沫吹得最后破灭而让全国人民来买单就不甘心!
还有,即使是当前359号文件的住房按揭政策仍然是目前世界最为宽松的住房按揭政策。第一,在大多数国家,个人住房按揭贷款每个月还款的比重不会超过家庭月可支配收入28-35%,但是我国则可以达到50%;第二,在大多数国家,个人住房按揭贷款准入需要用四个文件来证明其收入真实性。比如个人银行对账单、个人所得税税单、个人银行信用记录及个人公司证明。但是,目前在中国只要个人公司证明,而且这种证明可以在律师事务所开出。可以说,中国的个人真实性收入的证明其真实性与其他市场经济国家相关十万八千里。如果我们的个人住房按揭贷款市场准入稍微从紧一点,那么肯定会有很多人是无法进入房地产市场的。在如此宽松的住房按揭政策的条件下,还是对此政策要放松,那么不是在刻意制造银行体系的风险还能有什么?如果当前住房按揭政策放松了,某些个人利益膨胀了,房地产商暴利后逃走了,地方政府土地财政增加了及GDP上去了,但银行体系的风险无限放大了,中国金融危机也不远了!目前世界房地产泡沫所导致的问题及教训,难道国人就没有谁看到了?
总之,就目前的情况来说,当前的住房按揭贷款政策不仅不能够放松,反之要进行全面的改革与完善,特别是要制定一套严格的个人住房按揭贷款审查制度,让那些没有支付能力的人不能够进入房地产市场,让那么希望通过金融杠杆来炒作房地产的人或是不能进入房地产市场,或是让这些人进入房地产市场也无利可图。如果我们的监管部门看不到这一点,而要放松当前的住房按揭贷款政策,那么短期的繁荣一定会带给中国长期的灾难。美国纳斯达克泡沫破灭后格林斯潘所制造的短期繁荣也就是目前美国金融市场恶果的根源!