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连续升息四年后两次降息,是否意味着中国已步入降息周期?购房者该如何确定房贷策略,银行理财专家建议,购房者慎选固定利率贷款,与银行签订贷款合同时尽量要求即时调整利率,如果购房后有进一步融资需求,则最好选择授信类贷款。
慎选固定利率贷款降息了,选固定利率肯定不合算,但也有购房者认为两次微幅降息并不代表降息周期来临,今后仍有可能升息,因此,选择固定利率贷款仍能锁定贷款风险,确保投资收益。理财专家表示,只有当利率持续上升,并在利率上升的初期或中期选择固定利率贷款才是比较合算的,而在利率相对平稳,小幅波动的周期,选固定利率很难跑赢浮动利率。这是因为在还款初期,贷款本金多,此时承受较高的固定利率,利息总额就相对较高,在还款的中后期,贷款的本金已经很少了,即便到时浮动利率上涨了,但增加的利息也不会很多。
理财专家分析,目前银行推出的固定利率房贷一般为3年到10年期,从我国和世界的经济形势看,在未来的三四年中很难再出现一个连续加息周期,而即便此后再步入加息通道,固定利率房贷此前多支付的利息也很难被抵消。
已经选择了固定利率房贷的购房者怎么办?理财专家的建议是,由于现在降息的幅度很小,购房者没有必要马上向银行提出转换浮动利率,这是因为转换要支付一定的违约金,但如果短期内再连续降息,购房者可以考虑在支付违约金后将贷款转为浮动利率。目前,个别银行推出了免收违约金的固定利率、浮动利率可转换房贷,比较适合降息期的购房者。