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可以预见的是,欧美客户违约率上升比较快发生在今年上半年,欧美商业银行出问题、银根比较紧发生在今年9、10月份。欧美实体经济受到影响,到对中国投资和贸易产生影响,估计可能要到11月、12月以后才能够真正有所认识。
中国作为一个开放大国,要对所面临的环境有深刻的认识。实际上还面临着很强的内部冲击,这个内部冲击包括人民币汇率的升值、劳动力成本的上升、煤电油运和土地成本的上升,也包括政策的一些调整。
在全球再次酝酿降息行动的同时,央行29日晚宣布,自10月30日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。其中,一年期存贷款基准利率分别下调0.27个百分点。这是央行本月内的第二次降息,也是自今年9月15日以来,央行第三次宣布降息。在美国金融危机蔓延、全球金融动荡的背景下,各国央行正相继采取降息等诸多举措提高市场流动性予以应对,来有效提振金融市场信心,促进经济稳定健康发展。
目前,中国希望能够提高内需,以应对困难的时候,一个月内两次连续降息也就是基于提振经济的目的,但对于房地产市场而言,仍然是不足以提振市场需求。而从另一方面的信息叶显示,银行目前对于房地产方面的信贷,是一种又爱又恨的矛盾态度。
有消息称,银监会近日已向各商业银行下发紧急通知,要求各银行加强个人住房贷款风险管理,严格执行去年出台的“二套房”贷款相关政策,意思是即使在新政实施后,如果购房人购买的不是首套普通自住房,不能享受首付两成、利率下浮30%的优惠政策。银监会的紧急通知提出三个要求:首先各商业银行办理个人住房贷款,除首次利用贷款购买自住房外,其余情形均继续严格执行《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》的规定。第二各商业银行应对借款人首次利用贷款购买自住房做好尽职调查,根据有效证明加以甄别,并按照风险可控的原则合理确定贷款首付比例。第三各商业银行要对个人住房贷款进行严格的全流程管理,强化风险管控责任,严肃查处通过假权证、假按揭、假首付等手段骗取银行贷款的行为,不断总结经验促进个人住房贷款业务健康发展。
银监会的态度多少都反映出中央模棱两可的态度。一方面,中央希望房地产业能够于经济危机中支撑起整体经济向前,尤其是提振内需;另一方面却看到目前房地产价格仍然是高于合理水平,过度扶持恐怕会继续吹大房地产的泡沫。
基于制衡房地产炒卖的风气,可以预见的是,“二套房贷”的相关政策仍然不会于短期内又放松的迹象。但问题是,不放松的话,房地产市场的供求层面仍无根本性的改变,不放松“二套放贷” 就无法救房地产。 - 文/莫若啬