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理财师魏莹
中国银行天津分行营业部
理财中心理财经理
客户概况
苗先生,每月收入5000元,租房费用1300元,生活费2000元。目前有活期存款5000元,定期存款10万元。他希望能在现在的市场环境下,让10万元钱最大程度的保值增值。
财务诊断
1.无负债,且资产分布单一,均为存款。
2.无自住固定资产,房租约占其支出40%。
理财建议
建议将房产首付款作为苗先生当前的理财目标。考虑目前市场状况,建议购买面积50平方米独单,价格8000元/平方米,总房价约为40万元。假设这一目标三年后实现,采用期限为25年的公积金贷款,用等额本息还款方式,如果每月还款金额1320元与租金基本相抵的话(以5年以上公积金贷款月息3.375%。计算),那么可贷款额度为25万,届时需准备房屋首付款15万。