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根据目前乐先生以及赵女士的收入状况,另外家庭有贷款40万,需要赡养老人,所以0.5万×20,以及40万也应该按照双方收入比例算入保额中,即:乐先生保额在95万,赵女士保额为185万。家庭保费在2万-3万。
险种类别可以用万能险附加定期寿险;重疾险;意外险附加医疗险;终身寿险附加定期寿险;重疾险;意外险附加医疗险。
子女教育规划:按照乐先生家庭计划,在2010年生宝宝,这样计算距离孩子18岁上大学有20年时间。如果按照年化收益6%计算,每个月投资2000元,可在未来孩子上大学年龄为孩子准备92.4万的教育储备金。即使出国,这笔费用也基本足够。具体的投资方式可以选择基金定投的方式。
购车规划:这笔支出可以被认为是家庭较为必须性支出,乐先生主要考虑的是赵女士怀孕期间的安全。而且是利用贷款购买,目前家庭月贷款还款额并未达到35%上限,所以到时候按照预定计划可以购买。
投资规划:乐先生家庭投资不多,可能是由以下原因造成:对于投资把握不大,风险承受能力不高,没有足够的时间与专业。因此我们建议乐先生提前还贷,毕竟提前还贷可以节省贷款利息。但2009年底提前一次性还清贷款,如果只是按照目前乐先生家庭状况来看比较勉强。所以此目标应做调整,改为提前部分还款,每年偿还5万-7万的本金,以减少月还款数额。
指导专家北京东方华尔理财团队,高级研究员(ChFP)吴然(采写记者高晨)