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“2007年一次是加息,后面两次可能是罚息。”工作人员看完对账单后对赵先生说。
“这些数额到底是怎么计算的?也不能对账单上说交多少我们客户就交多少吧?”赵先生问道。
在赵先生的要求下,工作人员将他领到另一位工作人员柜台前,并表示,这些复杂的公式只有银行专业的个人信贷员才会计算。
赵先生回忆说,“眼瞅着半个小时过去了,听得我是抓耳挠腮,而这位工作人员也说得口干舌燥,可我还是弄不明白。看来,只能银行账单上显示该交多少,我就交多少了!”
今年31岁的张丽同样也被列入了“黑名单”。目前单身的她,由于单位事务比较多,又经常出差,不得不每月委托年迈的母亲帮忙还款。
“我从2005年贷款至今,逾期还贷4次,都被银行罚了款,并被列入了"黑名单",还被取消享受优惠利率下调的资格”。
前不久,她接到乌市某银行关于调整住房贷款利率的公告。公告称,对2005年发放的个人住房贷款,原还款记录拖欠连续超过4期(含4期)的贷款,按同期同档次商业贷款的基准利率执行,不下浮。对于个人住房贷款拖欠贷款的罚息率,由过去的日息万分之二点一的固定罚息率,改为在每年1月1日确定的贷款合同执行利率基础上,按规定加收50%执行。
“什么下浮?罚息率怎么算?利率基础上加收50%,这是什么意思?”张丽告诉记者,毕业于本科财经专业的她,对这则公告琢磨了半天,也没看懂是什么意思。
目前,她只知道,按照央行此前的规定,个人住房贷款如果在约定期限没有还款,各家商业银行可以在30%~50%的范围内自行掌控罚息的加收额度。乌市各大商业银行取高不取低,都是按照50%的标准来执行,并按日计息的。
张丽回忆说,她来到这家银行的个人住房信贷部门咨询,该个人信贷中心工作人员介绍完后提供给她一个公式,让她以后可以按照这个公式计算。
“"贷款每月逾期还款本金×上浮后的惩罚性利率÷360(日利率)×逾期天数=贷款逾期的罚息",光是这复杂的概念化的计算公式,我就看不懂。加上把利率数据添进去、来回变换计算,我越弄越糊涂了。”张丽说,最后,她只得按银行得出的金额去交款了。
张丽认为,这当中,有些银行有为“吃”客户罚息故意不提示客户之嫌。
“利息、罚息利率等计算公式确实比较复杂,而且住房公积金基准利率的计算和商业住房贷款的基准利率也不一样,别说普通老百姓不会计算,就算有公式和利率数据,连身为理财师的我和银行的营业人员一般也算不清。”乌市一位专业理财师说。