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随着央行两次出手加息,2011年1月1日起,5年以上商业房贷利率将从5.94%骤升至6.4%。耐人寻味的是,自2005年以来,加息引爆的房贷提前还贷热潮,2010年年末不仅未有如约而至,个别地区甚至出现银行自降身段,放低门槛的“反常情况”。历经6年涨潮后,提前还贷潮正走在“七年之痒”的拐点时刻。
往年12月份,各家银行都会迎来提前还贷热潮。然而,2010年12月,尽管央行刚刚连续两次加息,在国内多个城市,这波“热潮”爽约了。
提前还了又后悔
有人还贷一个月后又将房子抵押变现
市民黎小姐家住天河某知名楼盘,2007年买的房子,月供6000余元,由于多次提前还贷,剩余银行贷款60多万元。
2010年黎小姐在银行办理了提前还贷手续,赎回房产证。2010年11月CPI数据公布后,黎小姐一算,感到很不划算。“CPI都5.1%了,贷款基准利率才6%多一点,实在没必要还。”
2010年12月,提前还贷一个月后,黎小姐决定再次将房子抵押出去,从银行贷一笔钱。“明显感觉到,还款容易贷款难”!黎小姐说。由于银行年底收紧贷款,黎小姐通过朋友,历时大半个月才最终拿到贷款。黎小姐随即购买了一款银行理财产品,年化收益率有4%,投资期却只需8天。黎小姐说,虽然捣腾得辛苦,但总算是挽回了错误。
不还只为“机会成本”
有人将存款投入股市博取更高收益
张先生身负近80万元的贷款,2008年开始供楼,月供6000多元。这对月入八千要和太太一起供楼的他来说,负担并不轻,但张先生并不打算提前还贷。
“2008年,贷款利率最高快8%,我都没提前还,现在更不必要了。”张先生说,不提前还款的原因就是资金使用的“机会成本”。“资金的实际成本要扣除通货膨胀,这么来看,2008年一直在降息,成本下降不必还,去年利率没动也不用管,2010年虽然加了两次息,但成本还是较低。至于2011年还不还,要看加息的次数和幅度以及投资收益率。”已有几年股海搏杀经验的张先生把富余资金主要投入股市,2010年平均下来有高达50%的收益率。“在这种收益率面前,才一个多点的成本,又算得了什么呢?”张先生说。
多地银行态度大转弯
短信通知提前还贷部分银行“立等可还”
“由于房贷利率将从2011年1月份起上调,为减轻房贷客户按揭月供还款压力,银行从现在起至12月30日之前开放提前还款业务。无需预约登记,只需凭借款人身份证和还款借记卡,就可以在工作日至银行办理提前还款业务。”重庆汤女士日前接到的这条短信让她很纳闷。就在两个月前,汤女士想办理提前还房贷,被银行告知需提前排队预约,审批下来可能要一个多月,甚至可能要缴纳一定的违约金。
杭州的吴小姐也遇到类似事件。元旦前,吴小姐到某国有银行办理业务时,客户经理主动建议其提前还房贷。客户经理称,如果提前还贷,吴小姐不仅可获双倍“积分”,后面要办的业务也有手续费优惠。
据了解,尽管央行在2010年10月和12月两次密集加息。但以往加息引爆的提前还贷热潮,今年在陕西、吉林、长春、河北、四川、江苏等多地并未出现。元旦前夕,一些地区银行将提前还贷的办理时间大大缩短,最快的甚至可以“立等可还”。
“往年这个时候,提前还贷的人特别多,12月份的提前还贷量要比平常多出一倍以上;今年的情况很特别,去年11月、12月的还贷量跟平常的月份差不多,没有出现扎堆提前还贷的现象。”工行河北省分行营业部一位工作人员说。