|
||||
广州手续加快
以前排队两月,现在15天多半能搞掂
在广州,往年加息引爆的提前还贷热潮今年也未能如约,羊城晚报记者从省内多家银行获悉。各家银行表示,年尾提前还贷“很平淡”,但有银行表示,欢迎贷款人提前还贷。记者同时获悉,今年广州地区银行办理提前还贷的速度普遍加快。
银行表示,2005年央行加息时对市民震动较大,此后几年,每到年末都会出现提前还贷的小井喷。“那时候,提前还贷预约后排队两个多月是很正常的现象”,该人士透露。2009年广州提前还贷开始回归理性,提前还贷潮热度渐退。
“今年年前虽然央行两次加息,但由于2009年一整年都未加息,利率处于历史低位,因此今年提前还贷的量和去年持平,仍处于历史低位。”相关人士分析。
银行方面同时透露,与往年相比,广州今年的提前还贷“速度”加快。“以往预约后提前还贷要排队一两个月,现在15天多半就能搞掂。”
“不怕没机会,就怕没钱”
“抗通胀”超越“省利息”成贷款人首选
接受羊城晚报记者采访的绝大部分市民表示,暂时不会考虑提前还贷,要看2011年的情况而定,更多的人表示若有流动资金会首选把钱投入股市、基金或购买理财产品等来对抗通胀和负利率。
不管是黎小姐还是张先生,他们不选择提前还贷的一个主要原因是资金使用成本低,这也成为不少供楼族的共识,而“抗通胀”也超越了“省利息”,成为贷款人的首选。
从存款利率来看,尽管经历了央行两次加息,一年期定存利率也仅为2.75%,相对于日益走高的通胀指数和浓厚的通胀预期,“负利率”的情况很可能会长期持续,即便央行今年多次加息,也未必能在短时间内扭转这一局势。由此,实际为负的利息收入和极低的借贷成本让越来越多的人意识到,把钱存在银行只会“缩水”,用钱投资赚收益、消化通胀才是“王道”。“不怕没机会,就怕没钱”成为不少人在流动性泛滥、通胀预期日益浓厚的大背景下的座右铭。
-点招
细算一笔账
他们无需提前还贷
银行专家同时提醒,提前还款并不一定划算。
情况一:在之前已获取较低利率折扣的人暂无需提前还贷。
2011年1月1日基准利率将一次性上调,但老房贷的利率优惠折扣在监管部门未调整前,暂不会有任何变化,这也就意味着之前是什么折扣现在仍能享受,如此一来,资金成本只会更低。以一笔80万元20年期的商业贷款按等额本息还款法来算,执行基准利率6.4%,月供为5917.58元;执行八五折优惠,利率为5.44%,月供为5476.02元;如果还能继续打7折,则利率仅为4.48%,月供为5052.56元,比基准利率节省了近1000元;
情况二:投资收益高于贷款利率即可不必提前还。
情况三:使用等额本息还款法(每个月还款额相等)已进入还款阶段中期的贷款人不必急着提前还。
如果在还款期的中期之后提前还款,那么所偿还的其实更多的是本金,实际能够节省的利息有限;
情况四:使用等额本金还款法且还款期已经达到1/4的贷款人。
如果还款期已经达到1/4,在月供的构成中,本金开始多于利息,若这个时候提前还款,那么所偿还的部分更多的是本金;
情况五:还贷资金为家庭应急资金的,也不应办理提前还贷。