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距离首套房七折优惠消失、普遍执行八五折利率以来只有几个月时间,在信贷政策一再收紧的大趋势下,房贷市场上又出现了微妙的变化,记者昨日从我省各家商业银行了解到,不仅首套房贷七折优惠已经绝迹,就是八五折利率优惠也已经有几家银行悄然叫停,而一些没有明确叫停的银行,申请起八五折房贷来也已经非常困难,并且放款周期也在明显加长。
记者采访了解到,我省光大、浦发、招商、中行等几家银行已经明确首套房贷执行基准利率,已经没有任何利率优惠。而建行虽然首套房贷仍可申请八五折优惠,但是一家支行的工作人员也明确对记者表示,“从上级行已经传出口风,这样的优惠随时可能取消,所以想要贷款要尽快申请”。
而工行、农行、交行、民生的几家银行虽然仍然可以申请首套房贷八五折的利率优惠,但是工作人员都一再提醒记者,“申请八五折优惠是有条件的,没有不良记录、以及所贷款楼盘的一些情况都会影响能否批准八五折优惠”,只是在审核时把关较严,有的银行审批时间有点长。
此前还有消息称,由于各家银行对贷款规模的控制,北京、上海等大城市一些国有大型银行不仅取消了首套房贷款的利率优惠,甚至有的暂停房贷。据媒体报道,上海地区的国有大行中,中行和建行已经停发房贷;有的大型银行则只保证保障房贷款和重点客户贷款,暂停了部分分行的按揭贷款和对公贷款。而记者对我省的银行采访发现,我省房贷市场还没有紧张到这种状态,各家银行的房贷业务仍然可以接受正常的申请。
-原因:贷款额度收紧 加息后再优惠或利率倒挂银行的首套房贷为何悄然收紧?采访中,记者发现,这次收紧与以往监管层政策约束不同,此次收紧更多的是银行的自发行为。一方面,今年银行业总体信贷额度维持高压态势,这也成为银行收紧利率政策的主要原因,而春节后贷款政策很可能全面严格实施。另一方面,房价调控效果低于预期,虽然已经抑制住了房价过快上涨,但上涨的绝对值依然很高。此外,2011年的信贷供应肯定将明显减少,相比2010年7.85万亿的信贷供应,预计在2011年调控肯定会继续收紧。
此外,在去年年底的两次加息,也使得打折房贷难以为继,银行继续以低折扣房贷来吸引客户不仅利润空间太小,而且面临的风险也进一步加大。
目前,5年期以上的人民币存款基准利率为4.55%,5年期以上贷款利率为6.40%,如按照7折贷款利率计算,则实际贷款利率为4.48%,等于出现了利差倒挂的局面;而如果按照目前多家银行普遍实行的最低8.5折的贷款利率计算,实际贷款利率为5.44%,比5年期存款利率也仅高出不到一个百分点,算上贷款的各种成本,银行几乎没有利润可言。
-算账:50万元房贷月供增加近300元利率优惠取消之后,对首次置业者的贷款成本增加不少。以央行去年每次加息25个基点来计算,首套房贷款利率从八五折恢复到基准利率相当于加息4次。
如果算一笔账的话,以贷款50万元,等额本息还款方式,还款期为20年为例,如果申请到8.5折利率优惠,利息为31.8万元左右,月供3411元。如果不享受利率优惠,需支付利息38.7万元,月供3698.5元。房贷客户月供增加近300元。