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昨日举行的市政府新闻发布会上传来好消息,从昨日起,本市推行商业房贷转公积金贷款业务(即“商转公”),高达34.6亿元的公积金余额不用再“睡大觉”。“商转公”指公积金缴存职工将本人(或配偶)已办理且尚未结清的商业房贷,转换成在襄阳住房公积金管理中心办理的公积金住房贷款。
凡符合条件的职工,只需担保公司提供担保,待襄阳住房公积金管理中心批准后,即可办理“商转公”。对既有公积金贷款,又有商业房贷的组合房贷,不予受理“商转公”业务。
“商转公”要花多少钱?襄阳住房公积金管理中心副主任曹仕鹏介绍,除担保费外,转贷人不需要交纳其他费用。
据介绍,担保费由转贷人承担,执行标准不高于转贷金额的0.45%,即20万元的转贷本金,最多交纳900元的担保费。
该中心主任柴普林介绍,实施“商转公”政策,原因有二:一是公积金贷款利率低于银行房贷利率,可节省职工购房成本;二是盘活公积金缴存余额。
柴普林介绍,今年国家金融机构贷款从紧,尤其“压缩”了房贷规模,但本市公积金缴存余额充足,“商转公”规模近3亿元,金融机构可提前“赎回”这3亿元投放到企业贷款等领域。
据了解,至去年底,全市公积金缴存职工37.8万人,归集公积金总额接近50亿元,但发放住房公积金贷款只有11.7亿元,公积金余额达34.6亿元。
此外,当天还颁布并实施《襄阳市商业个人住房贷款转住房公积金贷款暂行办法》。
政策解读
哪些人可办理“商转公”?“商转公”能省多少利息?昨日,记者就市民关心的话题,采访了襄阳住房公积金管理中心相关负责人。
哪些人可办“商转公”
襄阳住房公积金管理中心相关负责人介绍,办理“商转公”,五个条件一个不能少。
一是原商业房贷必须正常还款1年以上;
二是可提供能办理房产抵押手续的房产证;
三是正常缴存公积金满一年以上,公积金账户余额至少有6000元;
四是符合原商业贷款银行一次性提前还清贷款条件;
五是转贷人有偿还贷款本息的能力,婚姻状况已发生变化的,还需提供相关证明和房产合法权属公证书。
如何办理“商转公”?
首先需要申请人提供《职工个人住房公积金贷款申请表》、担保公司《保证担保函》、房产证、土地证等材料;
其次,银行负责审核申请人提供材料的真实性和合法性,襄阳住房公积金管理中心批准申请人能否“商转公”;
最后,申请者尚未还清的商业房贷部分,转贷人用自有资金(或担保公司垫资)先期存入个人扣款账户内,作为归还原商业房贷的预付资金。待《住房公积金借款合同》生效后,襄阳住房公积金管理中心将贷款资金,连同转贷借款人已存入的自有资金,结清原房贷银行剩余的全部贷款本息。
不得高于原商业房贷余额
襄阳住房公积金管理中心相关负责人介绍,“商转公”贷款适用于一手房和二手房,贷款金额不得高于原商业房贷余额,且最高贷款额度不超过公积金贷款最高限额,即50万元。
如“商转公”贷款金额不足以偿还原商业房贷余额,转贷人需用自有资金结清。“商转公”贷款期限,原则上不得超过原商业房贷剩余年限,同时还要低于公积金最长贷款期限25年。
哪些“商转公”更省钱?
襄阳住房公积金管理中心相关负责人表示,大多数“商转公”都能省钱,但享受商业房贷7折优惠的,或商业房贷余额较少且期限较短的,不一定划算。
当前,商业银行和公积金的贷款利率差较大。5年以上商业房贷利率为6.8%,而5年期公积金贷款利率为4.7%,两者相差2.1%,相比而言,公积金贷款要划算得多。
贷款10万元、贷款期限20年,并以基准利率计算,商业房贷每月需还款763.34元,公积金贷款每月只需643.5元,每月可省119.8元,一年可省1438元。
而“商转公”成本方面只有担保费,按不高于转贷金额的4.5‰标准收取,即“商转公”20万元,转贷人需交担保费900元。
对房贷利率无优惠或优惠少的,且商业房贷余额较大、期限较长的,“商转公”尤为划算。(记者冉小平通讯员陈善忠)