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以房养老在佛山前景并不明朗。
业界认为佛山家庭观念浓厚以房养老前景暂不明朗
文/记者陈钰凤
图/记者张宇杰
后天就是重阳节了,如何颐养天年再成为热点。近日,国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》提出,“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”,预计明年上半年试行推广。房子、养老,这两个敏感的词汇搭配在一起,撩动着大家脆弱的神经。
以房养老,把辛辛苦苦供了一辈子的房子抵押给金融机构来换取养老的资金,你愿意吗?记者调查发现,在家庭观念浓厚的佛山地区,以房养老的观念暂不能被多数人接受。另外,由于“以房养老”涉及房子的产权、价值评估等问题,业内也担心在实施过程中会有一定难度。
以房养老如何运作?
以房养老也可称为反按揭,即住房反向抵押贷款,是指已经拥有住房的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构,相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值、折损情况及借款人去世时房产的价值进行综合评估后,按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息,并按人的平均寿命计算,将其房屋的价值,分摊到预期寿命年限中去,按年或月支付现金给借款人,一直延续到借款人去世。
以房养老推行有难度
据统计,佛山有将近60万老年人。4:2:1的倒金字塔结构已经成为目前家庭的主要形式。两个年轻人要供养4个老人、养育1个小孩,压力不小。以房养老看似能够为很多家庭在养老问题上减压,但事实上,佛山是民营经济发达区域,而且居民家庭观念强,子女对父母都很孝顺,养老的负担不算太重,与父母共同生活或者就近居住是佛山老人养老的主要形式。
“把房子留给保险公司,那不行!我的房子是要留给我的儿子、孙子的。”家住城南的龙阿姨的观点在很多老人中得到共鸣。记者采访发现,很多老人在谈到以房养老话题时都认为,此项政策挑战了当下的家庭伦理关系。很多老人都认为,“养儿防老”、“子承父业”,把房子留给儿孙才是天经地义的事情。不过,也有市民表示可以尝试以房养老,“我有3套房子,但退休金不太高,倒是可以试试以房养老,补贴一下退休金。”家住惠景城的肖阿姨说。
实际上,“以房养老”是一项复杂的工程,涉及房地产、金融、保险、社保及行政管理多个领域。房屋的使用年限、房屋的建筑质量等都会影响抵押贷款的发放。
市场反馈:以房养老不会引发老人购房潮
“以房养老”的模式,从现实意义来说,前提是手里有房。手头有两套以上房产的人可能更会考虑“以房养老”,否则难以推行。那么,以房养老会不会带来老人购房潮呢?
记者采访发现,老人购房潮并未到来,中青年的刚需群体仍然是目前购房主力。不过,受“二代居、三代居”等概念的影响,退休人士购房已不是个案。这类人群买楼的直接目的并非养老,而是为了和子女住得近一点,方便照顾子女,也享受天伦之乐。“最近我们的小两房、小三房已经卖了好几套给老年夫妻。”城南一楼盘销售钟先生说,城南片区配套完整,又居住着家庭稳定的中青年群体,符合老年人置业的需求。
不过记者发现,目前的金融政策对老年人置业并不太“友好”,通常购房者年龄超过65岁,银行不会为其提供贷款。
有业内人士指出,如今退休老人收入渠道狭窄、偏低,金融机构对退休老年人提供的贷款服务相当谨慎保守,而“以房养老”的提出或可打破这种障碍,通过金融创新让老人家过上幸福晚年。