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2001年10月,天津市公积金管理中心打破了公积金贷款由建设银行独家代理的局面,与工商银行、农业银行、中国银行、交通银行四家商业银行签署了代理协议,宣布公积金贷款银行放开。经过一年的准备,2002年11月工商银行开始受理公积金贷款业务,标志着五大银行竞争公积金贷款的序幕正式拉开。
放开公积金贷款行 意在刺激市场
在此之前,本市公积金贷款是由公积金管理中心委托建设银行独家承办,垄断的结果是抑制了工作效率和市场开发张力。今年公积金贷款向五大银行放开,目的就是引进竞争机制,增加市场活力,提高工作效率和服务质量,扩大市场。据介绍,本市今年预计归集公积金将达32.7亿元,其中贷款使用19.9亿元,支取使用8.4亿元,有约4.4亿元的余量,资金充裕。
公积金贷款实行中心统一管理
公积金管理中心的一位负责人说,公积金贷款虽然对五大银行放开,但业务办理要在公积金管理中心的统一管理下进行,实行统一政策、统一规程、统一操作、统一核算。为了提高贷款效率,同时适应中心承担贷款风险的要求,中心在管理模式上进行了调整。公积金贷款文件由过去中心审核在后改为中心审核在先。另外,加强贷款透明度,对社会实行三公开,即公开管理,公开政策,公开规程,让客户通过互联网可以查询公积金贷款的进程。在公积金放款数额上,五家银行没有配额限制,中心完全根据各家银行的客户需求放款。
各行竞争形在公积金 意在商业贷款
公积金贷款承办权在建行的基础上又向工行、中行、农行、交行开放,受到后四家银行的热烈欢迎。银行方面道出原委:住房贷款和汽车贷款是目前个人贷款的两个最主要业务,任何一家银行都愿意争取。过去在住房贷款上,除建行以外各家银行只能办理商业贷款,增加公积金贷款能丰富贷款品种,但是单靠公积金贷款并不能给银行赚来多少利润,银行只能是取得一点委托代理费而已,它的好处在于能带动住房商业贷款,来自上海的资料显示,公积金贷款与商业贷款比是1:7。在本市,商品房每年的销售量都在600万平方米以上,随着住房消费档次的提高,未来的单套房款数额将加大,仅靠公积金贷款难以满足房款需求,公积金组合贷款的比例和数额增加的潜力很大。
各银行争夺客户优势大亮相
五家银行都对公积金贷款业务给予充分的重视,投入了充足的人力、物力,进行了软硬件建设。除此之外各行还利用自家的传统优势,结合服务,打出了新的优势牌。
建行:是传统的公积金贷款行,拥有本市开展这项业务以来的多年营业经验和一套完善的运作体系,系统操作熟练,对那些喜欢“老字号”的新客户有着巨大的吸引力。另外,建行还有几年来积累的最大客户群,这一客户群还能对新贷款客户形成一定的指导和影响。毕竟有一大部分人是初次贷款,他们寻求指导的普遍渠道是问身边的亲朋、同事,由于过去人们公积金贷款的途径只有建行,因此这些人会习惯性地把新客户引导过去。目前建行主要是按照公积金中心新的公积金贷款规程和要求,进行人员培训,完善系统软件,只要中心新的贷款办法出台,全市20个网点能够立刻到位。
工行:设备先进、网点多是工行的突出优势。工行拥有业内一流的软件管理系统,在服务上为客户建有信息资料台账,贷后管理服务周到。其次,工行的网点最多,将来增设公积金贷款业务将非常方便。第三,工行自1998年开始做住房商业贷款,几年来业务发展迅速,储备客户量很大,因此工商行对公积金贷款业务充满信心。工行已经先于其他三家银行完成系统调试和各项准备工作,在11月开通公积金贷款业务,目前已经做了70多笔。
中行:近年来中行提高了对住房贷款的重视,在公积金贷款业务上,他们打出了服务、效率牌,表示要使客户最少次到银行。在时间上,中行承诺一周左右能完成银行办件。中行还能为客户提供上门服务。在还款上,中行在商业贷款部分能够使用等本还款法,和有些银行只能使用等额还款法相比,让客户在还款方式上有了更多的选择余地。
农行:推出四大优势:一是效率,农行能把银行办件时间缩短到两天。第二是金融超市。农行在本市开办有六家金融超市,特点是向客户提供贷款公正、担保、律师一站式服务,大大提高了办件效率,深受客户欢迎,仅住房商业贷款一项,一个超市每月的贷出量都在7000万元以上。增加公积金贷款业务之后,超市通过进一步改善服务,将更加方便于客户。第三是郊县网点多。农行在郊县的网点无人能敌,随着郊县商品房消费的增加,农行将考虑在郊县设立金融超市。第四是二手房贷款做得火,今后农行将在这一市场上继续开掘潜力。
交行:除了将严格按照公积金中心的贷款统一规程办理公积金贷款之外,为了吸引客户,交行近期推出了独家特色的住房贷款六项售后服务:一是转按,二是贷款展期,三是家庭成员可以利用太平洋卡代为还贷,四是对诚信优质客户奖免担保贷寄卡,五是对优质客户给予利率优惠,六是对优质客户给予银行各项业务优先权。六项售后服务的推出,让客户既享受便利,又见到实惠。
目前,各家银行与公积金中心连网的计算机系统正在紧张的调试当中,随着公积金贷款业务的陆续开通,竞争之势会逐渐明朗,百姓实惠的日子还在后头。