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成本增加:普通工薪族感觉压力很大
“自去年10月来的两次调息,老百姓的负担加大。此次调息除了提高首付款的比例和每月还贷的量外,自今年1月1日起施行的最高人民法院的司法解释,都抬高了低收入家庭住房贷款的门槛,中低收入家庭最受影响。比如家庭收入2000元,每月能承担多少贷款,都是一分一毛地扣好的,原来算好980元的,增加100元对他的压力都会明显增加。而对真正炒房的人算不了什么,比如某炒房客其房价上涨的预期达到10%,而房价即使上涨5%对他来说也算不了什么!”浦发银行南京分行个贷中心主任陈香说。
春节后,市民章先生夫妻俩决定买套二手房。现在正在办理手续的二手房是白下区清新家园唐女士的,面积为155.53平方米。由于唐女士的房子要先还清中国银行的贷款,然后才能贷款,时间也就拖下来了。“利率提高了,养房的成本提高了,买房子的人就要少,房价肯定要下调,起码房东让利要大些!”他后悔自己出手有点早。
正在办理住房公积金还贷的小李夫妇告诉记者,他们俩去年刚结婚,每月收入约4000元,每个月养房要付1650元,加息后感觉压力很大。
省社会科学院博导吴先满分析,央行提高住房贷款利率调节、抑制房地产投入、需求的意向很明显。总体来说,对普通购房者和炒房者的投资成本提高,抑制部分投资行为。但高收入和炒房者的影响要小于普通工薪阶层。
吴先满认为,低收入家庭住房贷款难的问题要靠政府区别对待扶持。如对持有下岗失业证、贫困户、低保户等提供财政、福利性贴息补贴。
提前还贷:还贷前务必谨慎以防违约
专家分析,由于新利率将从明年1月1日起实施,因此,预计“提前还款”在年底前还会形成一个小高潮。
据分析,提前还贷的客户主要有三种心态。第一种类型是加息恐惧族,担心新增的月供压力过大,影响生活质量。第二种类型是节省利息族,想通过提前还款,减少利息支出。第三种类型是无处投资族,觉得自己手中反正有闲钱,平时也很少投资,就有了提前还款的想法。在房贷升息加上目前股市等其它投资渠道处于低迷的情况下,不如一次性付款购房来得安全。
银行提醒,提前还贷并不一定划算,购房人还须谨慎。目前部分银行对借款人办理提前还款收取一定的违约金,且提前还款金额越大,支付违约金越多。据了解,各家银行收取提前还贷违约金的对象,一般都是贷款不到一年就提前还贷的市民,超过一年则不收取。据了解,中国银行收取的违约金为一个月的利息(按照5.31%的年利率计算,以下同),工商银行为剩余月数的利息,建行为违约天数的利息,最多一个月,农行也是一个月的利息。由于今年已经实施新利率,那么提前还贷的违约金也相应上涨了。
因此,借款人在选择提前还款前,应到贷款受理银行进行咨询,在权衡成本后,再决定是否提前还款。
股市动态:房地产板块昨日整体滑坡
昨天房地产板块纷纷下挫,南京的栖霞建设前日和昨日分别以11.9元和10.82元收盘,昨日比前日每股下跌1.08元,下跌9.08%,差一点跌停板。一向稳健的深宝安、深深房、浦东金桥等老牌蓝筹股也都破位下行。房地产板块的整体滑坡牵连了与其密切相关的水泥、钢材等行业。不少股民抱怨,地产股票没法再炒。
昨天下午,华泰证券解放路营业厅前摆满了自行车,报亭的大爷说:“今天热闹,看股票的人比前两天多得多。”大厅里十来排椅子座无虚席,不少人边看边忍不住感慨:“世茂都跌了8个点,其他根本不用看了。”股民张先生告诉记者,原本以为0.2%的利率微调对市场影响不大,至少也得过一段时间才能反映出来,没想到跌得这么厉害。一位大妈一脸懊悔,“我去年买了栖霞建设,人家都跌的时候就它一路涨,当时舍不得出手,结果碰上今天这事儿,栽了。”在银河证券汉中门营业厅,不少股民收盘后仍谈论着地产股的走向。“去年就有风声了,今年政策果然出台,往后肯定还会控制,现在看真不如买能源、运输、环保呢。”
海通证券投资顾问、南京审计学院张唯老师分析,目前的形势还不明朗,因为前期市场已经有了预期,部分影响提前消化,这次房贷上调幅度不大,有待继续观察。本身房地产行业就处于高位,房贷利率上调是一个紧缩信号,可能会导致中长期利空。但是各房地产企业会有其他利润来源,具体涨跌要看公司、看时间。张唯预测,在调控的大背景下,房产股以跌势为主,但幅度不会很大,毕竟主流机构未看淡这块市场。
而少数乐观的开发商预测,本次同时出台的准备金的松绑,说明银行还是愿意把贷款向房地产企业倾斜,对于大的品牌地产商是个好消息。
按市场经济规律,利息涨,会影响房价,现在进入加息周期,今年还要涨最少两次息,因涨息,供款金额增大,使部分买房者却步,房价开始降低以吸引购买者,涨息越多,购买的人越少,房价降的越快,但是中国的房地产利润太高,达到200-400%,是暴利行业,他的高价与政府官员私人利益挂钩有很大关系,所以,开发商即便卖出去只有1/3已经有赚,剩下的漫漫卖不怕,这样可能在利息涨幅不大的时候,在2%以内开发商是不会降价的,除非利息涨到10%以上时,那是房地产一片平静,开发商才会猛降价,因为再降价也全部是利润,所以,中国房地产上半年不会降价,甚至出现故意上涨制造紧张的假象,所以购房人要沉住气,要识破开发商的假象,不要被假象迷住。如有条件要多咨询政府官员,如土地局,国土局,房产局,建设局,分管开发的市长,他们最清楚下一步。