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防控风险有赖体制完善
一对夫妻可以将一套房子以“一买一卖”的方式套得近百万银行贷款。这是记者从一位市场从业人员口中听到的介绍。
据了解,在前几年,炒房者通过与中介公司、评估单位串谋,提高房子的评估价值来骗取银行贷款的做法并不罕见。比如,一套用50万元买进的房子,如果售出时要价80万元,而评估公司又确认了这个价值,那么买方就可以贷款70%,即贷出56万元。如果买卖方为一家,那么这次交易就净得6万元和一套有了抵押的房产。“在那段时间,市场上常出现这种零首付,甚至负首付的情况。这对于房地产市场来说肯定是不正常的,银行的信贷风险也由此可见一斑。”一位房地产金融人士说。
现在,银行系统对这些风险的监控显然已经逐步成熟。
据上海银行延中支行副行长曹政介绍,目前,上海银行除了考核贷款者收入证明、身份证明外,还要与贷款人进行面谈,以进一步确认身份。
但是,这些工作对于个贷风险防控来说仍然是操作层面的努力。“防控金融风险主要还是应从制度上抓起。”很多参加研讨会的金融界人士表示。比如,个人征信系统的完善以及跨行业合作局面的形成。
据曹政介绍,央行正在完善的个人征信系统将为各银行提供查询功能。而上海早在几年前就成立了资信有限公司,专门汇总个人资信情况,上海各银行已经可以通过有偿查询的方式获得贷款人的资信数据。
“但是,很多银行在实际操作中并不会去做这种有偿查询的工作。”一位银行工作人员无奈地说。这也是金融界缺乏资信意识和资信文化的体现。
另一方面,各行业共同分担风险防控责任成为未来房贷市场的趋势。比如,上海各房地产金融服务机构、中介公司已经与银行达成责任性协议,金融服务机构将对所引荐贷款承担一定的风险责任,同时还将提供资信状况审核、不良贷款催讨等服务内容。