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明年1月1日,沈阳各银行将执行央行今年8月19日的加息令,对8月19日前发放的个人住房贷款的利率进行调整。12月13日,记者采访沈阳各商业银行,发现各家银行利率调整的细则规定不尽相同,还贷者还需多留意。
两银行不以1月1日为限
目前,大多数银行执行的是固定日调息。即在房贷合同中写明,如遇央行利率调整,则以央行规定的调息日为准。但中行、招行两家银行从2005年以后有一部分客户执行的是次期调息,即从签订合同日起,以1年为期,如果期间利率调整,则从签订合同的下一年开始执行新利率。
这样一来,这两家银行的这部分客户则不必从1月1日起执行新利率。中行2005年3月17日以后的个贷客户执行的就是次期调息。例如,一位客户在06年6月份签订贷款合同,那么他将从07年6月开始执行新利率。因此,这两家银行的个贷客户还需留意自己的贷款合同,确认自己的调息日,以做好调整月供的准备。
哪些客户享受优惠利率
沈阳多数商业银行均表示,原先享受下浮10%%优惠利率的客户,依然可以享受调息后下浮15%%的下限利率,银行的还贷系统会从明年1月份的第一个扣款日自动按新利率扣收月供。但中行、兴业等银行对于哪些客户执行下浮15%%的优惠利率尚未作明确规定,正在等待总行发文。
值得注意的是,有个别此前发生过逾期还贷情况的市民,如果想要享受下浮15%%的优惠,可能要费点周折。浦发、中信等银行都提出了无逾期还贷记录方可享受优惠利率的条件。中信银行个贷部负责人告诉记者,如果在过往的还贷记录中,发生过3次逾期还贷或12月当月未能如期还贷者,该行则不能视其为优质客户,也就不能给予优惠利率。但这也并非死规定,如果客户积极与贷款经办银行协商,银行或者也可网开一面。
相对来说,更多银行的规定就较为宽松,例如工行、光大、广发、浦发等表示,只要此前享受九折优惠利率的优质客户,都可以享受如今八五折的优待。
利率调整惠及二手房
值得一提的是,此次贷款利率调整,惠及了二手房房贷者。多数银行表示,只要客户购买的房子属于自住第一套住房,买二手房也能享受到下浮15%%的优惠利率。
但是,个人商用房(写字楼、商铺等)贷款、个人消费贷款、助业贷款等其他贷款,将在原合同的基础上,执行央行上调后的基准利率,利率下浮幅度不超过10%%,上浮幅度则依原贷款合同规定。
银行业内人士表示,虽然贷款利率有所提高,但是贷款利率的打折幅度也加大了,因此贷款人实际增加的月供并不多。以30万元、20年期限等额本息还款为例,执行新的利率后,贷款人每月须多还款52.21元。
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给您提个醒
应当做好增加月供支出的准备。各家银行有不同的还贷扣款日,由于利率调整,月供变多,市民们千万别忘了在扣款日之前在还贷账户里多存点钱。虽然月供支出仅增加了百八十块,但如果少交了这部分钱,很可能在银行留下逾期还贷的不良记录,影响以后自己在银行享受的各项金融服务。
月供切记及时还清,别留尾巴。记者从各家银行了解到,许多客户都习惯存一个整数,忽略零头。但哪怕只有一元钱没还,银行也很可能会认定你是逾期还贷。银行的还贷系统可是只认钱不认人的。
如果联系方式变化应通知银行。目前,沈阳各商业银行正通过办贷时客户留下的通讯地址和电话,向房贷客户通知贷款利率调整、月供变化等情况。因此,如果您的通讯地址和电话变动,切记通知银行。顺便提个醒,不只是对银行,如果你在保险公司购有保险,也应当向保险公司告知联系方式的变化。以使您的资产发生变动时,您可以第一时间获知。