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交通银行可能没想到,其日前公布的自住房标准,竟然会因为当中一条“个人房贷利率最高可上浮70%”引来巨大争议:即便借款人可以承受如此高额的贷款成本,银行能否控制这部分贷款的风险?
据悉,交行总行房贷政策部负责人日前透露,对于多套购房客户,将根据具体情况上调贷款利率最高至70%。按6.39%基准利率、等额本息还款法计算,50万元期限10年的贷款每月供款为5649.45元,而上浮70%后利率为10.86%,每月供款额升至6847.94元。
对此,交行广州分行有关负责人向记者表示,由于新的细则尚未正式发到分行,因此无法评价这一规定的可操作性,暂时无从得知交行会在何种情况下对借款人如此大幅提高房贷利率。据了解,央行2004年已放开贷款利率上限。不过,交行广州分行人士透露,按该行现行操作,个人房贷普遍按基准利率下浮10%,上浮最高水平则基本执行基准利率。对于风险较高的客户,则通常采取提高首付比例的方式来控制风险。
“通过提高首付比例控制风险是银行业现时较为通行的做法。”交行、工行、农行、招行、光大、深发展等多家银行在穗分支机构负责人几乎异口同声如是说,而诸如交行这样个贷执行上浮利率的可谓“万中无一”。
交行公布个人房贷最高执行利率的规定,会否成为行业的新坐标?对此,招商银行广州分行个人资产管理中心总经理叶振环透露,该行将对利用利率杠杆调节银行风险进行内部讨论,极有可能效仿交行出台个人房贷利率最高上浮幅度的规定。但亦有不愿透露姓名的银行负责人认为出台具体上浮限制的规定没有太大意义。
交行总行房贷政策部负责人透露,对于多套购房客户,将根据具体情况上调贷款利率最高70%。
交行广州分行方面表示,新的细则尚未正式发到分行,暂时无从得知何种情况下会对借款人大幅提高房贷利率。
招行广州分行透露,该行极有可能效仿交行出台个人房贷利率最高上浮幅度的规定。
旁观者
高利率仍为炒楼者提供融资渠道
反对银行针对个人住房贷款出台具体上浮限制规定的人士指出,据银监会统计,至今只有少数银行在个别业务中把贷款利率提高到130%,个人房贷利率如执行基准利率上浮70%,其成本甚至比民间私人借贷甚至地下钱庄的利率还高,普通消费者肯定吃不消。
另外,可以接受上浮70%利率贷款的借款人,基本是对资金需求极其迫切的投资型借款人,在宏观调控下,银行应该严禁发放此类贷款,而非单纯地抬高利率。而对于那些瞄准炒房暴利的借款人来说,由于其贷款买房大部分为短期获利后售房套现,只要首付足够,就算贷款利率提高70%,炒房者短期内仍能承受(以50万10年贷款计算,每月供款仅比基准利率高出1198元)。因此,高利率房贷的推出初衷是抬高炒楼者的成本,但另一方面,依旧为炒楼者提供了融资出路。