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巧用“循环贷”“存抵贷”
如今各家银行创新力度不断增长,时有特色房贷产品推出,如果精心设计好房贷方案,也可以收到省息的效果。
多家银行推出了循环贷,其特点是,在银行给予的授信额度内,客户可以随借随还。如果存在中短期房贷需要,选择循环贷就可以节省一定数量的利息。如10万元2年期房贷,以现行年利率计算,2年利息总计约1.1万元,而采取六个月期循环贷,2年间可省息1600元左右。
存抵贷是商业银行的房贷新品种。突出亮点是,客户一有余钱就可存入存抵贷账户,存入的款项可以按比例折抵相应数量贷款的利息,而且不用客户办理还款手续,账户会自动按日计算存抵贷。有的银行还推出了日均贷款余额达到100万,账户上的存款可100%抵消相应数量贷款利息的做法。
在投资渠道越来越丰富,加息频率加快的今天,深圳供房族特别期待,房贷产品既能保证资金流动性,又能最大程度省利息。民生银行深圳分行个贷部的相关人士认为其按揭开放账户是一个不错的选择。他举例说,经商的陈先生新购住宅总价110万元,需在银行办理按揭贷款80万元,期限20年,调息后年利率6.12%,同时陈先生有50万元的生意备用金作为活期存款。现有三种按揭方式可供陈先生选择:一是采用传统的等额本息还款法,同时50万元生意备用金存银行活期账户;二是采用一般的存款抵贷款类产品;三是选择民生银行按揭开放账户,50万元备用金全额归还贷款。相比前两种选择,20年到期时,采用按揭开放账户可减少10多万到30多万元的利息。