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公积金贷款的贷款期限如何确定?
购买商品房、限价商品房、定向销售(安置)经济适用住房的,贷款期限不得超过30年;购买私产住房的,不得超过20年;购买公有现住房或建造、翻建、大修自有住房的,不得超过10年。借款人年龄与贷款期限之和不得超过法定退休年龄后5年。法定退休年龄一般按照女性55岁、男性60岁计算;国家另有规定的,退休年龄按其规定执行但最高不得超过65周岁。借款人最长贷款期限不得超过上述两种方法计算的低值。
公积金贷款的贷款额度如何确定?
住房公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户内存储余额倍数和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计算方法如下:
(一)按还贷能力计算的贷款额度
计算公式为:[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
使用配偶额度的:[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。其中还贷能力系数为40%,月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
(二)按房屋价格计算的贷款额度
计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数
其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型来确定:购买商品住房、限价商品住房、定向销售(安置)经济适用住房、私产住房的,贷款额度不超过所购房屋价格(评估价格)的80%;购买公有现住房的,贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的,贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%;
购买私产住房的,房屋价格和评估价格不一致时,取二者低值核定额度。购买定向安置经济适用住房的,贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。共同购买商品住房、私产住房的,贷款额度还应不超过按购房合同或协议中约定的产权比例计算的住房价款,未约定产权比例的,视为各购房人平均占有住房产权。
按产权比例计算的住房价款=住房全部价款×申请贷款职工同一家庭购房人合计占有的产权比例。
(三)按住房公积金账户储存余额倍数计算的贷款额度
单笔住房公积金贷款额度不得高于按照借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额的20倍,借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额小于1万元的按1万元计算。
(四)按贷款最高限额计算的贷款额度
使用职工本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额40万元;同时使用职工本人及其配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额60万元。
计算出的贷款额度数值保留到千位,千位以下不为零的千位加一。