准备提前还款的房贷者 适合“等额本金”还款方式
对于刚准备加入“房贷大军”的客户,还款方式的选择也很重要。目前银行主要有两种还款方式:等额本息和等额本金。
这两种还款方式各有优劣,前者尽管利息总额较大,但由于前期还款较少,主要适合收入稳中有升、经济条件不允许前期投入过大的家庭。后者尽管前期还款量大,但是贷款人本金归还得快,适合准备提前还款的人群。同时,那些年纪已上了40岁的房贷客户,为了缓解以后的还款压力,也适合选择等额本金的还款方式。
还贷年限已超一半 提前还款意义不大
降息后提前还贷有讲究。还房贷之前,最好算一笔账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。
大多数购房者的贷款期限都为五年以上,如果提前还贷采用缩短贷款期限的方法,提高每月还款额,就可以有效减少利息支出。这样做,既不需要占用大量的资金,也不会影响投资计划,节省的利息还比单纯抵充本金的方法更多。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了,而且,在降息过程中,往往短期贷款利率下降的幅度更大。
还贷小贴士
A、用足公积金贷款。
B、月供不能超过家庭月净收入的40%,经济不景气的话,最好不要超过家庭月收入的20%。
C、要储备至少6个月的房贷资金,以备不时之需。
D、要多选择几家银行,多问一些产品,让银行为自己做房贷还款的测算,尤其要关注公积金的贷款额度、利率的优惠程度、提前还贷的约定、气球贷、随贷随还等产品的了解等,可以节省利息,保留一些投资机会。据《今日早报》