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央行此次大幅调整贷款基准利率以后,市民明年偿还住房贷款可以少还不少利息。而且经过此次利率调整,银行在执行央行房贷新政以后也不至于再出现利率倒挂的现象,这样各家银行的房贷细则就有望加快出台速度。
根据新的利率表,六个月、一年、一到三年、三到五年和五年以上几个期限的贷款利率分别从原先的6.03%、6.66%、6.75%、7.02%、7.20%调整为5.04%、5.58%、5.67%、5.94%和6.12%,其中期限为六个月的贷款利率下降了0.99个百分点,其他期限利率都下降了1.08个百分点。
如果市民办理了一笔40万元、25年期、以等额本息方式还款的住房贷款,按照基准利率计算,以前每月需要还款2878.35元,总共需要偿还利息463506.44元;利率调整后,每月需要还款2606.63元,总共需要偿还利息381987.96元。可见,降息以后市民每月可以少还款271.72元,总共可以少还利息81518.48元。
此前,人民银行宣布自2008年10月27日起,将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。但按照此次降息前的利率水平计算,五年以上贷款利率下浮到0.7倍以后为5.04%,低于五年期存款5.13%的利率水平,因而出现了“利率倒挂”现象。这一度成为各家银行房贷新政实施细则“难产”的一个重要原因。经过此次利率调整,新的五年以上贷款利率下浮到0.7倍以后为4.284%,比新的五年期存款3.87%的利率水平高,因而“利率倒挂”的现象已不存在,各家银行房贷细则的出台之路上也就扫除了一个障碍。
从目前少数几家银行已经出台的房贷新政实施细则来看,首次利用贷款购买普通自住房的市民将有望获得这个优惠利率。仍以一笔40万元、25年期、以等额本息方式还款的住房贷款为例,按照优惠利率计算,每月只需要还款2174.57元,总共只需要偿还利息252372.38元。