2、房贷利率风险。
在2005年上半年,我的文章中就提到这个问题,就是中国的房贷利率是相对固定的,第一年按当时利率水平来计算利息,而当年如果利率有变动,则第二年开始执行新的利率。现在买房的不少人,可能没有经历过1993、1994年时的高通胀,高利息的时代,或者根本不管父母的收入与支出及物价变化。但自从中国房价开始上涨以来,利率始终是很低的。以下是在网上查到的利率数据:
时间
活期利率(%)一年期存款利率(%)五年以上贷款利率(%)
1996.5.1
2.97
9.18
15.12
1996.8.23
1.98
7.47
12.42
1997.10.23
1.71
5.67
10.53
1998.3.25
1.71
5.22
10.35
1998.7.1
1.44
4.77
8.01
1998.12.7
1.44
3.33
7.56
1999.6.10
0.99
2.25
6.21
2002.2.21
0.72
1.98
5.76
2004.10.29
0.72
2.25
6.12
2006.4.28
0.72
2.25
6.39
2006.8.19
0.72
2.52
6.84
2007.3.18
0.72
2.79
6.84
2007.5.19
0.72
3.06
7.20
2007.7.21
0.81
3.33
7.38
2007.8.22
0.81
3.60
7.56
1996年以前的利率差不多,不过在2005年左右,曾委托我原来在中国银行的同事查了一下自1979年到2005年中国利率水平,一年期利率算术平均水平是6.58%,按目前一年期存、贷利差水平,则贷款利率就是10%。美国几十年来的平均房贷利率是8-9%的水平。那么现在的房奴们,你们从银行贷到的钱利率是多少?以后涨了怎么办?在我以前的文章中很多次提醒过利率变动的风险。不过我怀疑很多人签银行贷款合同的时候,只知道签字而根本不看合同内容,根本不知道利率是要变动的,也根本没有查一下一二十年来的利率变化情况。简直就象买房敢死队一样。
不过我可不愿意承担平均8%甚至更高的房贷利率,帮银行冲销不良资产形成的坏账。