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理财方案
方案1:
假设通过风险测试,苗先生为稳健型投资者,建议其资产配置如下:高风险投资比例为30%,为3万元,其中:偏股票基金1万,指数型基金1万,股票投资1万;中等风险投资比例为40%,为4万元,其中保本型基金2万,债券型基金2万;低风险投资比例为30%,3万全部投资于3年期储蓄型国债。每月固定1000元股票型基金定投,其余700元存入活期。
假设预期高风险投资年收益率为10%,中等风险投资收益率为7%,低风险投资收益率为4%,则生息资产平均收益率=30%×10%+40%×6%+30%×4%=6.6%。通过计算,总计金额为195198元,足以支付三年后房屋首付款15万。
方案2:
假设通过风险测试,苗先生为积极型投资者,建议其资产配置如下:高风险投资比例为60%,为6万元,其中:股票型基金2万,绩优股2万,波段操作股票2万元;中等风险投资比例为20%,为2万元,其中保本型、债券型基金各1万;低风险投资比例为20%,2万投资于3年期储蓄型国债。每月固定1700元股票型基金定投。假设预期高风险投资中股票及股票基金年收益率为10% ,波段操作股票平均收益率15%,中等风险投资收益率为7% ,低风险投资收益率为4%,则生息资产平均收益率=40%×10%+20%×15%+20%×6%+20%×4%=9%。依此计算,三年后,除支付首付款15万外,尚有剩余资产5.3万余元。