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李若愚
迟迟不动手,动手了又生怕别人知道,各银行房贷新政总是磕磕绊绊,这次的存量房贷利率调整也不例外。
昨天,北京建行首次给了官方表态。北京农行虽然已经开始操作,却没有统一的口径,而另外两家国有银行还没有明确的消息。这与国家相关部门的要求相差甚远。
对于存量房贷利率是否必须“七折”,央行并未做硬性规定,而是由银行自主确定。自主确定并不等于悬而不决。从去年10月至今,可供银行斟酌和权衡的时间已经超过两个月,是否打折理应有个明确的说法,这是对客户负责任的基本表现。
从商业的角度来看,四大行占据房贷市场近70%的份额,如果大量优质贷款的利率由原来的“八五折”下调为“七折”,则银行将损失一部分利润。因此,知道自己有权利打折的客户越少,对银行就越有利。然而,知情权是消费者最基本的一项权利,银行没有理由遮遮掩掩。
事实上,从“八五折”到“七折”,客户实际享受到的优惠有限,从银行身上剜的“肉”并不多。根据银行理财试算器,20万元、20年期的余款,如果利率“八五折”,则借款人应还利息11.8万元,如果利率“七折”,则应还利息9.5万元。何况“七折”并非一劳永逸,未来当整体经济和利率走入上升周期时,房贷利率自然会水涨船高。