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按揭中介拍胸口“包贷款”
他们声称是银行合作伙伴,贷款不使用不计息,还可提现……
套取消费类、经营性贷款,一些打着按揭中介旗号的所谓投资公司也在“添柴加火”。
最近,羊城晚报记者连续接到好几个自称是按揭中介公司的人来电,表示可以帮忙从银行获得消费类贷款用作资金周转。
一家名为×融按揭公司的“客户专员”告诉记者,该公司专做经营性和消费类贷款,与十几家银行都有合作,可按客户需求办理所需的贷款,还可以提现金。他举例说,100万元的房屋抵押可以帮忙贷到八成装修贷款,且80万元可以循环利用,不使用不生息,若要提取现金,也可以帮忙包装贷款用途(如制作装修合同等)。
记者质疑,这不是制作虚假合同吗,会不会被管理部门查到?该人士表示,对贷款用途进行包装都是按照银行的规定来,合同都具有合法性,只要按照按揭公司指点去做,保证贷到款。
“装修合同、订货合同都可以帮忙搞定,合同中的第三方账号可以由我们帮忙提供,你要是信不过,也可以自行提供,但不能是直系亲属,要找比较好的朋友的账号,不能再转账回贷款人账户,但提取现金就可以。”他还透露说,最近银行收得紧,比较难贷,但因为该公司与银行相熟,只要是他们推荐的客户,都能办到贷款。当然,按揭中介不会“白忙”,通常要收取贷款金额1%-1.5%的手续费。
另一家按揭中介收费更贵,称只帮忙制作合同要收取一万元,若是全部做下来则要2%的手续费,但保证能放款。“部分银行是我们的合作伙伴,20个工作日就可拿到贷款了”。
银行“放水”因风险不高
另据称,消费类贷款多为“基准利率”,比二套房贷1.1倍利率更划算
消费类贷款原本只是支持居民的消费需求。对于这类贷款被套取流入楼市、股市,监管部门一直关注。今年2月,银监会颁布《个人贷款管理办法》,规定银行不得发放“无指定用途”的个人贷款,且必须严格执行面谈面签制度。最重要的一条是:个人贷款资金应当采用贷款人“受托支付”方式向借款人交易对象支付。即是说,贷款资金必须由银行直接打入如装修公司、汽车经销商等合同约定的交易对象账户上,以确保贷款用途的真实性。该《办法》被视为“卡住违规挪用”的措施,在一段时间内发挥了较大威力。
然而,随着时间推移,各种“变通做法”浮出水面。为何消费类贷款的漏洞如此难以封堵?
“原因主要有两个。”一位业内资深人士分析指出,其一是“有需求就有市场”,现在国家严控多套房贷,不少人难以从银行获得贷款,但消费类贷款相对容易,而且贷款利率多为基准利率,这比起上浮10%或以上的房贷利率来说更划算,且可多套申请,多次周转。其二,某些银行从经营策略上来说缺乏核查动力,“银行其实是可以做到逐笔核查的,但这势必会耗费很多人力物力,而且有房产做抵押,银行风险并不高”。不过,他也坦言,核查中也确有难点,比如贷款人本身有50万元,又申请了50万元,那怎么确定他就是违规挪用了这贷来的50万元呢?他建议,监管部门应加强对银行的检查力度,以防国家调控政策打折扣。
也有银行严格把关
建行中行:申请资料要求很高
在交通银行广州某网点,消费类贷款期限最高为3年。“交行审批得非常严,需要完善的申请资料,在使用资金时,需向交行提供合同、发票等,我们会把钱直接打到对方账户,而不会通过贷款人的账户。”交行一位客户经理说。记者问,贷款是否可以用来购置房产?该客户经理强调:“消费类贷款只用于消费,必须提供真实用途凭据。”
在建设银行某支行,记者得到了相似的答复。该行一位客户经理说:“建行对申请资料要求较高,但若能提供翔实证据证明还款能力,则可提高申请成功率”。
中行一位工作人员则表示,中行的消费贷款现在很难申请,必须各项资料都非常过硬,用途证明也要符合要求。
东亚银行除了有上述要求外,还补充规定在贷款申请时就应指定用途和款项接收人的银行账号,如果在使用时才指定账号,则需要每年支付贷款总额1%的手续费。
住房抵押消费类贷款
是指借款人以自有产权房屋作抵押,向银行申请的贷款,贷款用途主要是装修、旅游、购置家电等,不能用来买楼和炒股。目前广州多数银行都提供这一业务,贷款成数最高是房产评估价的七成,以五六成居多,利率执行央行基准利率,也可上浮。