【市民篇】

　　分期付款？全额付清？

　　记者有两位朋友，他们都是有房族，但不在本地，一位是借贷20年，一位是全额付清。

　　月供的朋友面对问题十分无奈，如今买套房子不便宜，工薪阶层一次付清全额房款更是奢谈。他没赶上90年代的房地产大萧条，一工作就遇见房子销售价格的反弹，买房必须向银行借钱。其现状是，将积攒的全部资金(包括亲友借款)投入首付，然后再向银行申请贷款按揭。

　　另位朋友通常会插话，他看待问题比较现实：不同年限的按揭贷款有不同额度的利息，若用超过10年以上的贷款时间买一套房子，要付的利息已达到房价的一半或更多，所以他向亲戚朋友借钱买房，节省一大笔利息，债务也轻松了许多。

　　2006年，央行的几次加息，将这个矛盾更加尖锐与焦点化，以此衍生出一个叫“房奴”的群体。

　　市场甚至笑言——贷款购房，已是大多数中低收入者趋向贫困的一个重要的经济因素和社会隐患。

　　两位朋友的经历不同，却有个相同的开始与结局：没有钱，借钱买房；离开房屋所在地，如今都在租房。

　　他们也面临着同一个难题，现在每个月租房要花一笔钱，所购房子岂不没用了？月供的朋友开始考虑出售房子。而全额买房的朋友想的是房子的升值空间。

　　两位朋友的事例，可以看作中西方文化的一种碰撞，他们俩的对话，仿佛是那个故事——美国老太太与中国老太太的对话。

　　分期付款，还是全额付清？此问题并不像向左走还是向右走那样简单。

　　按中国人目前的现状，简单地以一个人每月的收入与房地产价格作比较，唯一的结论就是，你工作一辈子可能还不能自给自足地买一套完整的房子。如何实现买房梦？贷款按揭提供了一种最现实的可能。

　　当许多人还在抱怨利息太高，月供太贵时，我的另一位朋友提出了新的观念。她有一套房，月供10年，每月供800元，将房子装修后出租，每月收租1000元，净赚200。贷款按揭，成为一种投资方式。

　　而这种方式也越来越被中国购房人尝试和练习，成为一项理财技巧。

　　不过，很多人可能都不具备资金运作天赋，或者说缺乏冒险精神，他们选择老老实实地省吃俭用偿还银行月供和利息，希望尽快将债务偿清，然后安心地住进属于自己的房子，终老一生。

　　这个现状也透露出中国人的尴尬，没有美国老太太的豪迈，也没有一些理财人士的精明，在埋怨高利息与高房价的同时，又不得不与之妥协。

　　2007年来了，有流言纷飞：或者房贷利息还要提高？我的那位朋友在考虑，是提前还贷还是将房子卖掉呢？