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-调整收支目标,王先生的主要目的是降低支出,减少不必要的花费,同时改掉大手大脚的消费习惯。王先生目前的支出每月在1.2万元左右,其中包括2000元的租金,这在北京来说属于一般水平,就王先生目前的情况,如果不想过于降低生活水准,可以不进行改变。
对于1万元的支出,一般需要通过几个步骤进行分析和调整:
-为自己设定一个目标,如降低原支出到50%的水平。
-搜集支出资料,通过表格或者搜集发票、凭证等方式,在一段时间内,如一个月,获取常规支出的分类统计,具体可以分为:食物支出、交通支出、服装支出、休闲支出、交际支出等。
-针对支出按类别进行分析,减除不必要和不合理的花费。
-最后进行评估,看调整后的支出有没有达到目标,分析可以反复进行几次,做到有切实的操作性,同时达到目的为佳。
在调整过程中,可以根据具体情况调整原先设定的目标。调整收支的另外一个重要方面是,帮助王先生控制支出,逐渐改变消费习惯,一般可以有如下的手段:
-预算限额控制法——逐渐开始财务预算,对于支出有额度限制,到额度后不再支出。
-“支付给自己”——把每月的花费提前给出额度。
-通过金融机构加强控制-通过银行等金融机构,把财务控制起来。
针对王先生的情况,可以使用后两种的结合,在银行办理一个类似零存整取或者定额定投的产品,每月除了预算的剩余都进行投资;同时建议王先生在消费习惯改变前,尽量不使用信用卡等容易融资的工具,刷卡可以使用借记卡,以加强控制力度。
除了进行调整收支外,王先生还可以把当前资金和盈余用于投资,以尽快积累较高的额度,由于王先生对于购房、购车和结婚的意愿并不是非常强烈,更多是为了改变生活习惯,对于具体的时间也没有具体要求,再加上王先生的挣钱能力比较强,投资失败后弥补的机会很多,这个阶段容许进行相对高风险的投资。