|
||||
对于购买保险来说,一般在王先生这个阶段对家庭保障目标没达到紧急的程度,可以暂时不考虑,等进入家庭生活阶段后考虑即可。如果王先生还有老人需要赡养,可以根据家庭需求法进行相应计算。当前,人身保险的额度一般不需要很大,财产保险、医疗保险以及责任险等都根据具体情况分析。
针对王先生的具体情况,自己不习惯投资,把收入直接放在银行存款账户上。而在这个阶段,是需要快速进行资金积累的阶段,因此建议王先生把当前资金和盈余的资金用于投资,具体的投资产品可以简单分为两个部分:保本类、收益类。保本类是指本金不会损失的产品,风险很低,具体产品包括储蓄产品、理财产品、国债以及货币基金;收益类一般风险跨度较大,相对也高,包括各类基金、股票、企业债券、信托、期货等。保本类保障基本目标的实现,如结婚所需、购房首付款等,收益类虽然风险较高,但也可带来高的收益,作为快速资本增长的重要手段。如果需要更为详细和具体的投资建议,可以结合自身的风险承受能力以及财务情况,咨询专业人员。
规划提示
经过对王先生进行目标分析和规划分析后,专家列出建议提示:
◆进行收支调整,控制支出,改变消费习惯。
◆改变投资习惯,把盈余合理投资。
◆优先购房目标,开始准备首付款筹集。
◆把购车目标推后。
◆组建家庭后重新考虑理财规划。
需要重点考虑的理财规划包括:家庭保障计划、购车计划。